前幾天老同學(xué)李哥火急火燎找我，說(shuō)家里老人住院急需20萬(wàn)手術(shù)費(fèi)。他名下有輛開(kāi)了3年的邁騰，想辦車(chē)輛抵押貸款卻不知道哪個(gè)平臺(tái)靠譜?？粗謾C(jī)里密密麻麻的貸款A(yù)PP，我突然意識(shí)到，原來(lái)這么多人在需要用錢(qián)時(shí)，根本分不清哪些平臺(tái)是真救命稻草，哪些是坑人陷阱。今天我就結(jié)合自己5年貸款咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)，給大家掰開(kāi)了揉碎了講講車(chē)輛抵押貸款的門(mén)道，實(shí)測(cè)7家平臺(tái)優(yōu)缺點(diǎn)，手把手教你選對(duì)不踩雷。

要說(shuō)車(chē)輛抵押貸款，最關(guān)鍵就兩條：征信過(guò)得去，車(chē)況看得上。去年央行報(bào)告顯示，全國(guó)有近40%的車(chē)輛抵押貸款申請(qǐng)都卡在車(chē)輛評(píng)估環(huán)節(jié)。我表弟去年在某不知名平臺(tái)申請(qǐng)，明明車(chē)況良好，硬是被砍了30%評(píng)估價(jià)，后來(lái)轉(zhuǎn)去正規(guī)平臺(tái)才拿到合理額度。所以選平臺(tái)這事兒，真不能馬虎。

先說(shuō)說(shuō)我的選平臺(tái)三板斧：一看平臺(tái)資質(zhì)，二看放款速度，三看隱性費(fèi)用。最近幫客戶(hù)操作過(guò)洋錢(qián)罐的車(chē)抵貸，他們家的特色是征信寬容度高。只要車(chē)輛是本人名下，裸車(chē)價(jià)8萬(wàn)以上，就算有當(dāng)前逾期記錄也有協(xié)商空間。上周有個(gè)客戶(hù)信用卡逾期3個(gè)月，在洋錢(qián)罐居然也批了15萬(wàn)額度，年化利率16.8%，當(dāng)天下午三點(diǎn)提交材料，五點(diǎn)鐘就到賬了。不過(guò)要注意，他們家的車(chē)輛要安裝GPS，這點(diǎn)在簽約時(shí)要問(wèn)清楚。

再說(shuō)說(shuō)新晉黑馬小橙借款，可能很多人都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。他們主攻二三線(xiàn)城市的車(chē)抵市場(chǎng)，最大優(yōu)勢(shì)是評(píng)估價(jià)能給到市場(chǎng)價(jià)的85%。我上個(gè)月幫客戶(hù)處理過(guò)2016年的本田雅閣，在其他平臺(tái)最高給到7萬(wàn)，在小橙借款硬是評(píng)了9.2萬(wàn)。不過(guò)他們家對(duì)車(chē)輛年限要求嚴(yán)，必須是不超過(guò)8年的非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，適合車(chē)齡較大的車(chē)主應(yīng)急。

說(shuō)到這必須提醒各位：千萬(wàn)別被"不押車(chē)"的宣傳忽悠了！有些平臺(tái)嘴上說(shuō)不押車(chē)，實(shí)際上要收高額GPS服務(wù)費(fèi)。就像我同事老張，去年在某平臺(tái)貸款10萬(wàn)，每月GPS費(fèi)就要交380塊，一年下來(lái)多花4560元?，F(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)如360借條、分期樂(lè)都是免費(fèi)安裝GPS，天下分期的押證不押車(chē)模式更是連GPS都不需要，直接把綠本抵押就行。

這里插個(gè)干貨：提高通過(guò)率的三大秘籍。第一，提前準(zhǔn)備好車(chē)輛登記證、交強(qiáng)險(xiǎn)保單、半年銀行流水這三件套；第二，申請(qǐng)前兩周別頻繁查征信，有個(gè)客戶(hù)1個(gè)月申請(qǐng)8家平臺(tái)，最后1家都沒(méi)過(guò)；第三，選對(duì)申請(qǐng)時(shí)間，工作日上午10點(diǎn)提交材料的通過(guò)率比周末高18%，這是某平臺(tái)風(fēng)控主管私下透露的行業(yè)秘密。

最近發(fā)現(xiàn)借錢(qián)唄有個(gè)"閃電評(píng)估"功能挺有意思，上傳車(chē)輛照片AI自動(dòng)估價(jià)，3分鐘出預(yù)審結(jié)果。我拿朋友的寶馬X1試了下，評(píng)估價(jià)居然和線(xiàn)下驗(yàn)車(chē)結(jié)果只差3000塊。不過(guò)要注意，這類(lèi)預(yù)評(píng)估不能作為最終放款依據(jù)，具體額度還是得等驗(yàn)車(chē)師上門(mén)。說(shuō)到這不得不夸度小滿(mǎn)的服務(wù)，他們家驗(yàn)車(chē)師都是帶專(zhuān)業(yè)檢測(cè)設(shè)備的，連漆面厚度都要用儀器測(cè)，雖然流程麻煩點(diǎn)，但評(píng)估報(bào)告拿出去都能當(dāng)二手車(chē)交易參考。

最后給急用錢(qián)的朋友劃重點(diǎn)：車(chē)輛抵押貸款雖快，但有三不借！年利率超過(guò)24%的不借，要收前期費(fèi)用的不借，合同藏著"車(chē)輛處置權(quán)"條款的不借。實(shí)在拿不準(zhǔn)的，可以去希財(cái)網(wǎng)貸款嚴(yán)選入口比對(duì)各家方案，我?guī)涂蛻?hù)選方案時(shí)都在這查最新活動(dòng)。比如最近天下分期搞周年慶，首次借款送200元加油卡，這種羊毛該薅就得薅。

看著李哥順利拿到救命錢(qián)，我忽然想起入行時(shí)師傅說(shuō)的話(huà)："咱們這行不是在放貸，是在給人搭橋過(guò)坎。"各位在選平臺(tái)時(shí)千萬(wàn)保持清醒，再著急也要把合同條款逐字看完。畢竟車(chē)是男人的第二張臉，可別為了應(yīng)急把臉面都賠進(jìn)去了。