前幾天收到粉絲私信問(wèn)我："老張，我手賤開(kāi)通了京東白條分分卡，現(xiàn)在放著不用會(huì)不會(huì)被扣錢啊？"看到這條留言，我趕緊翻出自己去年開(kāi)通分分卡的賬單記錄——好家伙，原來(lái)去年那筆莫名其妙的98元費(fèi)用是這么來(lái)的！今天咱們就好好聊聊這個(gè)藏在電子錢包里的"隱形刺客"，順便教大家?guī)讉€(gè)我親身試出來(lái)的避坑絕招。

先給新朋友科普下，京東白條分分卡本質(zhì)上是個(gè)虛擬信用卡，綁定微信、支付寶就能在各種場(chǎng)景消費(fèi)。開(kāi)通時(shí)系統(tǒng)壓根不會(huì)提醒你，這玩意兒就算不用也可能產(chǎn)生費(fèi)用。我特意咨詢了京東金融客服，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這里面的門道還真不少：開(kāi)通后只要賬戶處于激活狀態(tài)，就算你整年沒(méi)消費(fèi)，也可能被收取年費(fèi)或賬戶管理費(fèi)，具體金額看你的信用等級(jí)，少則50多則200。

去年我就是栽在這個(gè)坑里。當(dāng)時(shí)圖新鮮開(kāi)通了分分卡，結(jié)果年底收到賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)有個(gè)"賬戶管理費(fèi)"的扣款。打電話問(wèn)客服才知道，原來(lái)分分卡有個(gè)隱藏條款——連續(xù)12個(gè)月消費(fèi)滿6次才能免次年年費(fèi)。更坑的是，這個(gè)消費(fèi)次數(shù)統(tǒng)計(jì)的是自然年，不是開(kāi)通日期算起的年度周期。氣得我當(dāng)場(chǎng)就想注銷，結(jié)果發(fā)現(xiàn)注銷流程比開(kāi)通復(fù)雜十倍！

不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，分分卡也不是洪水猛獸。關(guān)鍵是要掌握正確的使用姿勢(shì)：

1. 開(kāi)通后立即關(guān)閉"自動(dòng)續(xù)費(fèi)"功能（藏在設(shè)置-支付設(shè)置里）

2. 每月1號(hào)檢查是否有自動(dòng)扣費(fèi)項(xiàng)目

3. 實(shí)在不想用的話，記得在京東金融APP里提交書(shū)面注銷申請(qǐng)

4. 注銷前必須還清所有分期賬單，否則會(huì)被收取違約金

這里分享個(gè)真實(shí)案例。粉絲小王去年開(kāi)通分分卡參加了個(gè)"開(kāi)通送50元券"活動(dòng)，結(jié)果忘記使用。今年3月突然收到短信提示賬戶欠費(fèi)108元，仔細(xì)一看才發(fā)現(xiàn)是分分卡的年費(fèi)+滯納金。后來(lái)還是通過(guò)京東金融在線客服的"費(fèi)用爭(zhēng)議"通道，提供了半年內(nèi)的零消費(fèi)記錄，才申請(qǐng)到費(fèi)用減免。

說(shuō)到資金周轉(zhuǎn)，其實(shí)現(xiàn)在正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)比信用卡靈活多了。像我用過(guò)的洋錢罐（搜索"洋錢罐借款"就能找到入口），新人最高能借20萬(wàn)，日息最低0.02%，22-55歲都能申請(qǐng)。上周同事家裝修急用錢，從申請(qǐng)到放款就2小時(shí)，比信用卡分期劃算得多。不過(guò)要提醒大家，任何信貸產(chǎn)品都要量力而行，千萬(wàn)別以貸養(yǎng)貸。

最近發(fā)現(xiàn)個(gè)有意思的現(xiàn)象：很多朋友寧愿用利息更高的網(wǎng)貸，也不敢碰京東白條這類互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品。其實(shí)正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，比如度小滿（百度旗下，年化利率7.2%起）、借錢唄（持牌小貸，最快5分鐘放款），在費(fèi)率透明度和申請(qǐng)便捷性上反而更有優(yōu)勢(shì)。特別是天下分期這種新平臺(tái)，雖然知名度不高，但審核通過(guò)率確實(shí)比老平臺(tái)高不少。

最后給個(gè)實(shí)用建議：如果你已經(jīng)開(kāi)通了分分卡又暫時(shí)用不上，不妨先到京東金融APP的"白條分分卡"頁(yè)面，找到"賬戶管理"里的"暫停使用"功能。這個(gè)臨時(shí)凍結(jié)功能能有效避免意外扣費(fèi)，等需要時(shí)再激活也不遲。記住，金融工具就像廚房的菜刀，用好了能省事，亂放可是會(huì)傷手的。

要是看完還有疑問(wèn)，點(diǎn)擊文末的"貸款嚴(yán)選"入口，我們準(zhǔn)備了各平臺(tái)的詳細(xì)對(duì)比表格。最近發(fā)現(xiàn)小橙借款（持牌機(jī)構(gòu)，22-50歲可申請(qǐng)）有個(gè)新人專享福利，前3期利息打5折，急用錢的朋友可以去看看。不過(guò)千萬(wàn)別學(xué)我當(dāng)初那樣，開(kāi)通信貸產(chǎn)品前一定要把條款逐字看完！