說出來不怕大家笑話，昨晚睡前，我又習(xí)慣性地打開支付寶，手指滑到花唄頁面，心里小小期待了一下——嗯？又是500塊的臨時額度！說實(shí)話，這感覺就像你期待了一個月的生日禮物，結(jié)果拆開是一張“滿199減10”的優(yōu)惠券，不能說完全沒用，但那股子失落勁兒啊，真是堵在胸口不上不下。

老有人問我：“希財君啊，為什么我的花唄額度像中了魔咒似的，永遠(yuǎn)在漲臨時額度，永久額度連個影兒都看不見？”說實(shí)話，這問題一針見血，大家其實(shí)心里都清楚，但可能不愿意真正面對——臨時額度，就是系統(tǒng)在委婉地告訴你：“朋友，你的信用狀態(tài)，還有點(diǎn)懸?！?這真不是我危言聳聽。

先摸摸自己的良心問一句：過去這半年，你有沒有那么一兩回還花唄稍微踩了點(diǎn)線？或者，有沒有在其他平臺上，手頭一緊就把還款日往后延了延？要知道，花唄雖然“寬容”，但背后的風(fēng)控系統(tǒng)可是一雙冷酷無情的“電子眼”。一旦你出現(xiàn)還款延遲的記錄，哪怕只有一兩次，它對你就得掂量掂量了。給你臨時額度，是平臺覺得你這用戶還能搶救一下，應(yīng)急先用著吧。永久提額？那必須看到長期、連續(xù)、絕對守信的還款證明才行！我見過太多朋友因為幾十塊錢的逾期抱憾不已，你說冤不冤？

再看看你的“多頭借貸”。征信報告現(xiàn)在就是個信息共享的大廣場。如果你同時開著京東白條、微信分付、美團(tuán)月付、攜程拿去花... 密密麻麻好幾家，就算你每一筆都按時還，在系統(tǒng)眼里也是“高風(fēng)險行為”——這家伙，是不是在靠拆東墻補(bǔ)西墻??？負(fù)擔(dān)過重了！這種情況下，別說永久提額了，花唄系統(tǒng)能穩(wěn)得住給你當(dāng)前額度、甚至繼續(xù)發(fā)點(diǎn)臨時額度來試探你，都算是客氣了！我有個朋友，就因為圖新鮮開了幾個信用付產(chǎn)品，結(jié)果半年了花唄額度愣是一分沒漲，后悔得直拍大腿。

臨時額度這東西，本身就是個“雙刃劍”。用好了，關(guān)鍵時刻幫你解燃眉之急；但用得頻繁了，尤其每次都把它用盡，系統(tǒng)又會怎么想？“哦豁，這人咋總在臨時額度區(qū)間蹦跶？看來非常依賴信貸啊，財務(wù)狀況怕是不夠穩(wěn)。” 它給你的信號會更傾向于保守——給點(diǎn)兒臨時的先用著，看緊點(diǎn)。所以你看，有時候不是系統(tǒng)小氣，是我們自己無意中暴露了“底細(xì)”，這種“臨時”變“永久”的路，就被堵住了。

看到這里估計有朋友要嘆氣了：“哎呀，那我這花唄永久額度是不是沒戲了？”別急別急，辦法總比困難多！下面這3招，只要踏實(shí)去做，提額不再是空想！我敢說，90%的人堅持做到前兩點(diǎn)，三個月內(nèi)都能看到改變！

第一招：征信報告就是你的信用身份證！每年查兩次，必須的！

別覺得這東西離你很遠(yuǎn)?，F(xiàn)在人民銀行征信中心官網(wǎng)（www.pbccrc.org.cn）提供每人每年2次免費(fèi)查詢服務(wù)。花幾分鐘注冊、驗證一下身份就能搞定。拿到報告重點(diǎn)看啥？

* 有沒有你不認(rèn)識的信貸賬戶？（警惕被盜用信息）。

* 還款記錄是不是滿屏的“N”（正常）？

* 硬查詢記錄（就是金融機(jī)構(gòu)對你征信報告的查看）次數(shù)多不多？記住，短時間內(nèi)（比如1個月）機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)太多（比如4次以上），會極大影響你的信用評分！據(jù)《中國征信業(yè)發(fā)展報告》數(shù)據(jù)顯示，2020年底個人不良率高的用戶平均查詢次數(shù)高達(dá)6次。

發(fā)現(xiàn)了問題？該澄清的澄清（聯(lián)系錯誤記錄的銀行），該優(yōu)化的優(yōu)化（減少不必要的信貸申請）。干凈的征信報告，是提額的根基！這事兒真不難，我就是半年自查一次，心里特有底。

第二招：多元化你的消費(fèi)地圖！讓花唄看到你的“真本事”。

千萬別只在淘寶買點(diǎn)小玩意兒就指望提額了！嘗試把花唄用在更豐富的生活場景上：

* 周末去超市買下周的口糧？試試刷花唄。

* 交水電煤氣費(fèi)？支付寶上綁花唄搞定。

* 出差住酒店？支持的地方用花唄預(yù)付。

* 甚至給愛車加油、看場線下電影... 都用它！

別小看這個動作！這等于直接告訴系統(tǒng)：“你看，我能穩(wěn)定覆蓋多種必需消費(fèi)，還款能力杠杠的！” 臨時額度規(guī)則不是死的，當(dāng)系統(tǒng)判定你是穩(wěn)定且優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)者，永久提額自然會來敲門。親測有效，尤其水電煤這類民生消費(fèi)，權(quán)重挺高。

第三招：做系統(tǒng)眼里的“模范生”！完美還款不是終點(diǎn)，提前還才是加分項！

準(zhǔn)時還款？那是及格線！想脫穎而出，得做到：

* 金額達(dá)標(biāo)：每月賬單金額至少要達(dá)到你固定額度的30%以上。額度1萬，你每月就花幾百塊？系統(tǒng)會覺得你壓根用不著提額！

* 頻率穩(wěn)?。翰挥锰焯焖?，但隔三差五得讓它動起來，保持賬戶活躍。

* 提前還款加分：資金周轉(zhuǎn)得開時，賬單還沒出來就提前還上一部分。這比準(zhǔn)時還要好！系統(tǒng)會覺得你資金流健康、還款意愿超強(qiáng)！“希財君我就總這么干，效果特別好。”

當(dāng)然啦，改變需要過程，不會今天做了明天額度就蹭蹭漲。但著急用錢時怎么辦？正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)小額信貸這時候確實(shí)能解燃眉之急。 作為從業(yè)者，我接觸過太多信息閉塞導(dǎo)致誤入歧途的案例。與其被那些不合規(guī)平臺坑，不如看看我篩選過的這些持牌、正規(guī)、對用戶負(fù)責(zé)的平臺，入口都在咱們文末的“嚴(yán)選推薦”里（安全無套路）：

* 洋錢罐（操作簡單、下款快）： 老牌機(jī)構(gòu)了，在正規(guī)應(yīng)用市場都能下載APP。18-55歲就能申請（學(xué)生別碰?。~度能到20萬，借1萬每天利息最低兩塊起，審核完當(dāng)天就能到賬。要求不高，信用記錄良好、有穩(wěn)定收入來源就行，非常務(wù)實(shí)的一個選擇。

* 分期樂（場景分期更靈活）： 除了直接借錢，買手機(jī)、電腦大件分期也很方便。在官網(wǎng)或應(yīng)用商店搜“分期樂”。支持18歲以上非學(xué)生用戶，額度最高20萬，綜合年化利率最低7.2%起（具體看信用評估），最快5分鐘審批完放款。需要簡單認(rèn)證身份和工作信息。我同事買新電腦就是用它分期的，流程確實(shí)順暢。

* 小橙借款（流程透明、新手友好）： 屬于相對低調(diào)但背景很穩(wěn)的產(chǎn)品。應(yīng)用市場搜索其官方APP。面向24-55歲人群，額度5萬到20萬之間，年化利率8%-24%透明公開，審核后最快半小時能到。申請資料簡單，有實(shí)名手機(jī)號、社?；蚬e金記錄就差不多了。挺適合第一次接觸網(wǎng)貸的朋友試試水。

* 度小滿（大廠旗下、技術(shù)強(qiáng)）： 就是原來的百度金融，名氣大，安卓/蘋果官方商店下載。18歲到55歲可申請，額度500-20萬，最低年化利率能到7.3%，審批通過了一般是當(dāng)天放款。條件主要是信用記錄良好、工作收入穩(wěn)定。大牌子更重視長期口碑，用著放心些。

* 拍拍貸（適合征信小瑕疵用戶）： 老平臺了，風(fēng)控維度更廣一些。官網(wǎng)和應(yīng)用商店下載APP。目標(biāo)用戶22-55周歲，額度最高20萬，月利率0.5%起（因人而異），速度穩(wěn)定在放款當(dāng)天到。有輕微不良記錄或沒有信用卡但有穩(wěn)定工作的朋友，也可以評估下。在論壇里看到不少“征信花”的人試過，服務(wù)體驗還行。

* 小贏卡貸（新銳代表、體驗快）： 近幾年勢頭挺猛，下款速度有口碑。通過正規(guī)應(yīng)用市場下載安裝。年齡要求18歲以上非學(xué)生，額度最高20萬，年化利率區(qū)間10%-24%，審核極速5分鐘出結(jié)果、通過基本實(shí)時到賬。需要提供個人身份和運(yùn)營商等基礎(chǔ)認(rèn)證。后臺技術(shù)確實(shí)做得不錯，操作很絲滑。

* 錢小樂（信貸科技服務(wù)）： 通過微信公眾號入口提供服務(wù)。不是直接放款方，但鏈接了合規(guī)資方產(chǎn)品。更適合對市場不熟悉、想省心快速匹配產(chǎn)品的人。注冊提交需求后，系統(tǒng)會根據(jù)你的資質(zhì)和偏好，篩選出合適的產(chǎn)品給你選擇。屬于幫你省掉“大海撈針”時間的工具型服務(wù)。嫌麻煩懶得一個個找的朋友可以試試這個入口。

說實(shí)話，在金融行業(yè)做了這么多年，最深的感觸就是：信貸額度本質(zhì)是工具，不是糖果。 花唄給你臨時額度，真不是逗你玩，反而是基于風(fēng)控邏輯對你負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。它像一面誠實(shí)的鏡子，照出我們?nèi)粘ＯM(fèi)和還款習(xí)慣上的細(xì)節(jié)。真正穩(wěn)定提升花唄額度（包括其他信貸產(chǎn)品）的秘訣，歸根結(jié)底就是“長期主義”—— 穩(wěn)定的收支、干凈的記錄、合理的需求。把這些基礎(chǔ)打牢了，你主動申請貸款也好，等花唄給你驚喜也罷，都將順理成章。當(dāng)你不需要依賴那些隨時可能消失的臨時額度時，財務(wù)自由的感覺才真正開始。大家有啥獨(dú)特的提額經(jīng)歷，或者平臺使用感受，歡迎來評論區(qū)交流！著急用正規(guī)平臺周轉(zhuǎn)的朋友，記得戳文末綠色入口試試，免費(fèi)匹配，多個選擇不吃虧嘛！