說(shuō)實(shí)話，作為一個(gè)干了快十年的貸款顧問(wèn)，每天后臺(tái)問(wèn)我最多的問(wèn)題之一就是：“希財(cái)君，我手頭已經(jīng)有好幾個(gè)網(wǎng)貸在還了，征信報(bào)告拉出來(lái)，申請(qǐng)記錄花花綠綠一大片，感覺(jué)都花了，這種情況還能貸到款嗎？急用錢啊！” 每次看到這種留言，我都能隔著屏幕感受到那份焦灼和無(wú)奈。沒(méi)辦法，人到中年，生活負(fù)擔(dān)重，誰(shuí)家沒(méi)個(gè)突發(fā)急用錢的時(shí)候？車子壞了、老人生病、孩子學(xué)費(fèi)...唉，我懂那種拆東墻補(bǔ)西墻的窒息感。別慌，今天就掏心窩子地跟大家聊聊，網(wǎng)貸多了征信“花”了之后，信用花負(fù)債多還能貸款的現(xiàn)實(shí)路徑，推薦幾個(gè)網(wǎng)貸負(fù)債多也能貸款的平臺(tái)，關(guān)鍵是正規(guī)可靠！

先潑點(diǎn)冷水也給大家點(diǎn)信心：記錄“花”了，負(fù)債高，網(wǎng)貸多還能在哪借到錢確實(shí)會(huì)比白紙一張的征信難不少，平臺(tái)風(fēng)控一看就警惕。BUT！這絕不等于“判死刑”啊！很多正規(guī)平臺(tái)其實(shí)對(duì)“多頭借貸”人群有專門的評(píng)估模型，不是只看你筆數(shù)多就一棍子打死，它們更看重你多頭借貸也能貸款的核心能力——還款能力和還款意愿。

什么意思？簡(jiǎn)單說(shuō)就是兩點(diǎn)：你現(xiàn)在有沒(méi)有穩(wěn)定收入還得起？你過(guò)往借的錢是不是都按時(shí)還了？ 真的，我見過(guò)不少客戶，雖然同時(shí)好幾筆貸款在還，但從來(lái)沒(méi)逾期過(guò)，社保公積金繳得高高的，這種優(yōu)質(zhì)客戶，很多平臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)是“亮綠燈”的。征信花了不等于信用黑，關(guān)鍵看質(zhì)量。

所以啊，如果你們也是網(wǎng)貸多了點(diǎn)但都還得好好的，收入也穩(wěn)定，別絕望！下面這幾個(gè)平臺(tái)，我個(gè)人覺(jué)得是目前市面上對(duì)“征信花”、“負(fù)債高”用戶包容度相對(duì)較高的正規(guī)軍，有些是大家可能聽過(guò)的老面孔，也有點(diǎn)新面孔，咱們一個(gè)一個(gè)盤：

1. 洋錢罐（首推！希財(cái)合作入口，本人親自測(cè)過(guò)）

* 平臺(tái)背景： 老牌穩(wěn)健了，背后是大樹瓴岳科技，正規(guī)持牌，銀行系資金放款，安全有保障。不是那些亂七八糟的野雞平臺(tái)。

* 為啥適合“花戶”： 它家有自己很牛的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，不完全依賴傳統(tǒng)征信報(bào)告（這點(diǎn)對(duì)征信花的人太友好了！）。特別擅長(zhǎng)識(shí)別“負(fù)債雖高但還款能力強(qiáng)”的用戶，我看了后臺(tái)數(shù)據(jù)，真的有不少多頭借貸但下款的案例。

* 申請(qǐng)入口： 很方便，可以直接在希財(cái)網(wǎng)首頁(yè)或者App的貸款嚴(yán)選欄目找到。

* 額度/利率： 普遍是1萬(wàn)到20萬(wàn)，資質(zhì)好的能到20萬(wàn)+。年化利率單利7.2%起（看清楚，是起！具體看個(gè)人征信大數(shù)據(jù)，別被最低廣告忽悠，但你信用好，還是能拿低息的）。

* 年齡/條件： 22-55周歲，有穩(wěn)定收入來(lái)源（打工、開小公司都行）、信用記錄別太差（主要是別嚴(yán)重逾期、別上黑名單就行）。

* 下款速度： 系統(tǒng)審核快的離譜，資質(zhì)沒(méi)大問(wèn)題的話，我見過(guò)最快5分鐘到賬的，慢點(diǎn)也能當(dāng)天到，算是放款快界的扛把子了。記得資料填真實(shí)點(diǎn)！

* 希財(cái)君嘀咕： 個(gè)人首推它家不是因?yàn)槲覀兒献鳎ó?dāng)然合作了肯定更放心），是真的看了不少用戶反饋和在論壇潛水（比如知乎、卡農(nóng)），對(duì)花征信友好度口碑確實(shí)不錯(cuò)。

2. 分期樂(lè) - 樂(lè)花卡

* 平臺(tái)背景： 樂(lè)信集團(tuán)旗下的，絕對(duì)的正規(guī)大平臺(tái)，做消費(fèi)分期起家的，積累了海量用戶數(shù)據(jù)。

* 為啥適合“花戶”： 人家本身就是靠“分期”吃飯的，對(duì)用戶有持續(xù)的借貸行為習(xí)慣有深入洞察，風(fēng)控更“立體”。你要是它家老用戶，就算名下已有幾筆網(wǎng)貸，只要在它家消費(fèi)信用記錄好、還款準(zhǔn)時(shí)（這點(diǎn)太關(guān)鍵了?。到y(tǒng)會(huì)覺(jué)得你是“自己人”，借錢唄相對(duì)容易點(diǎn)。這就是平臺(tái)粘性的好處??！

* 申請(qǐng)入口： 主要在分期樂(lè)App里面申請(qǐng)。

* 額度/利率： 樂(lè)花卡額度因人而異，通常是幾千到5萬(wàn)，和你的消費(fèi)額度、歷史信用強(qiáng)相關(guān)。年化利率單利在8%-24%這個(gè)區(qū)間（務(wù)必看清借款協(xié)議）。

* 年齡/條件： 22-55歲，有常用銀行儲(chǔ)蓄卡（最好工資卡）、實(shí)名制手機(jī)號(hào)用一陣子、信用記錄過(guò)得去。

* 下款速度： 系統(tǒng)評(píng)估，老用戶資質(zhì)沒(méi)大變化，有時(shí)也能做到秒批秒到。新用戶或復(fù)雜點(diǎn)的情況會(huì)慢點(diǎn)。

* 論壇聲音： 很多人反饋說(shuō)，在其他平臺(tái)網(wǎng)貸記錄多被拒，回頭找分期樂(lè)反而過(guò)了，核心就是過(guò)往記錄好、有活躍度。唉，平臺(tái)也講“熟面孔”人情世故？

3. 小贏易貸（可能你聽過(guò)，但很務(wù)實(shí)）

* 平臺(tái)背景： 小贏科技（紐交所上市公司）搞的，持牌經(jīng)營(yíng)，資金來(lái)源主要是新網(wǎng)銀行等合作金融機(jī)構(gòu)。

* 為啥適合“花戶”： 它家產(chǎn)品叫“易貸”，名字接地氣，風(fēng)控也務(wù)（jian）實(shí)（dan）點(diǎn)。特別看重申請(qǐng)人的收入情況和穩(wěn)定性。如果你社保公積金繳納基數(shù)高、時(shí)間長(zhǎng)，公司也比較靠譜（別是皮包公司），即使你征信報(bào)告有點(diǎn)花（但沒(méi)嚴(yán)重逾期），它能識(shí)別出你的還款能力，負(fù)債高也能貸款的成功率會(huì)大大增加。對(duì)工薪階層很友好！

* 申請(qǐng)入口： 通過(guò)小贏卡貸App或者合作方渠道（希財(cái)嚴(yán)選也有）。

* 額度/利率： 一般1萬(wàn)到15萬(wàn)，看收入。年化利率單利7.2%起，同樣看人下菜。

* 年齡/條件： 23-55周歲，有穩(wěn)定工作+收入（至少半年以上最好），征信不能太離譜（嚴(yán)重逾期、當(dāng)前逾期不行）。

* 下款速度： 資料齊全，審核通常1-2個(gè)工作日能出結(jié)果，批了的話當(dāng)天放款也常見。

* 希財(cái)君感慨： 穩(wěn)字當(dāng)頭！它家用戶口碑相對(duì)樸實(shí)，沒(méi)那么多華麗噱頭，勝在扎實(shí)，適合看重穩(wěn)定性的朋友。

4. 優(yōu)速借（名字有點(diǎn)意思，新秀潛力股）

* 平臺(tái)背景： 這個(gè)是相對(duì)新一些的平臺(tái)，但別怕新，人家是重慶眾行普惠持牌的，根正苗紅合規(guī)。

* 為啥適合“花戶”： 作為后來(lái)者，要搶市場(chǎng)，策略有時(shí)會(huì)更靈活、更敢嘗試。它對(duì)用戶的多頭借貸記錄容忍度會(huì)稍微寬松些（前提還是你得守信用），風(fēng)控模型在學(xué)習(xí)和迭代期，可能給一些被大平臺(tái)“嫌棄”但資質(zhì)其實(shí)不差的用戶機(jī)會(huì)。我自己觀察，近期審核通過(guò)率還行。

* 申請(qǐng)入口： 在它家官方微信公眾號(hào)、App或者像希財(cái)這樣的正規(guī)第三方渠道（安全！）。

* 額度/利率： 常見5000-10萬(wàn)，年化利率單利12%-24%（普遍在中段）。

* 年齡/條件： 20-50周歲，實(shí)名手機(jī)號(hào)、銀行卡，有常用手機(jī)號(hào)綁定，征信基本要求（別太黑）。

* 下款速度： 宣傳挺快，實(shí)際有快有慢，看資料完整度和系統(tǒng)評(píng)估，有用戶反饋幾小時(shí)內(nèi)到賬的。

* 特別提醒： 新平臺(tái)要更仔細(xì)看合同條款、利率！切記所有操作在官方渠道完成，謹(jǐn)防詐騙。

5. 借點(diǎn)錢APP (貸款超市，一個(gè)入口多平臺(tái)比選)

* 平臺(tái)背景： 嚴(yán)格說(shuō)這不是單一貸款產(chǎn)品，而是聚合平臺(tái)，類似“超級(jí)市場(chǎng)”。接入了幾十上百家正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。

* 為啥適合“花戶”： 它的核心價(jià)值在于智能匹配！你自己一個(gè)一個(gè)平臺(tái)試，效率低不說(shuō)，查一次征信就一個(gè)機(jī)構(gòu)記錄（硬查詢），次數(shù)多了更傷征信。借點(diǎn)錢這類平臺(tái)，一次填寫信息（征信類信息授權(quán)查詢），后臺(tái)幫你同時(shí)推送給多家合作機(jī)構(gòu)智能篩選匹配，告訴你哪幾家最有可能批貸（以及預(yù)估額度和利率）。這就大大減少了你盲目試錯(cuò)增加查詢次數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)！對(duì)征信花、多頭借的朋友來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是救命稻草。

* 申請(qǐng)入口： 應(yīng)用市場(chǎng)搜索“借點(diǎn)錢”下載APP。

* 核心價(jià)值： 一次申請(qǐng)，多平臺(tái)匹（shao）配（查征信），精準(zhǔn)篩選提高通過(guò)率。

* 使用建議： 絕對(duì)是征信花用戶必備首選工具！大大提高效率減少查詢傷害。免費(fèi)使用，只推薦持牌產(chǎn)品。

* 真實(shí)案例： 上周剛幫朋友老李在希財(cái)后臺(tái)操作（他網(wǎng)貸15+萬(wàn)記錄），用這方法匹配出2家可能批貸的，最終在一家沒(méi)聽過(guò)的正規(guī)小機(jī)構(gòu)成功下了2萬(wàn)周轉(zhuǎn)金。他差點(diǎn)哭出來(lái)。

說(shuō)一千道一萬(wàn)，網(wǎng)貸多了想再借，光指望平臺(tái)還不行，申請(qǐng)姿勢(shì)更重要！ 這里吐血分享幾個(gè)實(shí)戰(zhàn)技巧，都是我這些年看無(wú)數(shù)案例總結(jié)的肺腑之言，提高通過(guò)率的關(guān)鍵：

1. 查清楚自己的征信和負(fù)債情況是第一要?jiǎng)?wù)！ 先去人行征信中心官網(wǎng)免費(fèi)拉個(gè)自己的詳細(xì)版報(bào)告（一年兩次免費(fèi)機(jī)會(huì)呢），認(rèn)真看三個(gè)指標(biāo)：當(dāng)前在貸筆數(shù)、總負(fù)債金額、最近3-6個(gè)月的硬查詢次數(shù)（即貸款/信用卡審批記錄）。知己知彼，心里才有底。

2. 別沖動(dòng)！先優(yōu)化再申請(qǐng)。

* 控制硬查詢次數(shù)： 3-6個(gè)月內(nèi)硬查詢別超過(guò)6次（銀行類機(jī)構(gòu)要求更嚴(yán)），超過(guò)這個(gè)數(shù)就等一等！否則你越申越拒，惡性循環(huán)。

* 降低平臺(tái)“觀感負(fù)債”： 條件允許的話，優(yōu)先還掉幾筆額度特別小的、非循環(huán)類貸款，實(shí)實(shí)在在地減少賬戶數(shù)和總負(fù)債，效果比啥都強(qiáng)！讓征信報(bào)告“清爽”些。

* 利用APP預(yù)審批通道： 現(xiàn)在大部分貸款A(yù)PP都有“測(cè)測(cè)你能借多少”“查看預(yù)估額度”之類的功能，用這個(gè)！這通常不查征信！ 提前大致了解自己在該平臺(tái)的通過(guò)幾率和額度范圍，避免盲目送人頭查征信。

3. 申請(qǐng)策略和填表藝術(shù)：

* 別在同一天/短時(shí)間內(nèi)扎堆申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)！ 風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)“聞到味兒”，你急不可耐的樣子很“危險(xiǎn)”。錯(cuò)開時(shí)間，隔開幾天甚至一兩周。

* 信息必須一致！真實(shí)！ 姓名、身份證、手機(jī)號(hào)、單位名稱和地址...填一次就固定模板吧！在哪個(gè)平臺(tái)申請(qǐng)都用一樣的信息，千萬(wàn)別張三李四變來(lái)變?nèi)?。虛假信息是紅線！查出來(lái)秒拒且可能被拉黑。

* 工作證明很重要： 單位信息填詳細(xì)精準(zhǔn)，能提供工作證明/工牌/社保公積金繳存證明截圖（尤其小贏易貸這種重視收入的）一定上傳！大大提高真實(shí)性和可信度。

* 聯(lián)系人選擇慎重： 優(yōu)先填關(guān)系鐵、信號(hào)好、愿意配合的直系親屬或多年好友（提前跟人家打招呼啊喂?。?，別填一個(gè)都打不通或者記不住你的人。

4. 學(xué)會(huì)“看天吃飯”： 平臺(tái)放款也有“水大”、“水小”的時(shí)候（內(nèi)部風(fēng)控策略、資金量松緊周期）。年中年底、大型促銷活動(dòng)前后，有時(shí)是“放水期”，不妨多關(guān)注下（像希財(cái)App首頁(yè)每周都會(huì)更新市場(chǎng)最新動(dòng)向）。

寫到這里，真是感慨。現(xiàn)在借錢難，難于上青天？也不完全是。缺錢周轉(zhuǎn)的煎熬，我很能理解。關(guān)鍵是要找到靠譜的門路，用對(duì)方法。不要走極端去碰高利貸或者那些亂七八糟的平臺(tái)，更別想不開給學(xué)生放貸（嚴(yán)令禁止?。Ｊ刈o(hù)好自己的征信記錄，它比你以為的更珍貴，是你行走江湖的經(jīng)濟(jì)身份證??！

如果看完文章，覺(jué)得這幾個(gè)平臺(tái)或方法對(duì)你有啟發(fā)，想了解更多具體詳情或者立即嘗試申請(qǐng)，記得到咱們 希財(cái)網(wǎng)App 或者網(wǎng)站首頁(yè)的 貸款嚴(yán)選 專區(qū)看看！這里匯集了我今天提到的洋錢罐、分期樂(lè)等靠譜產(chǎn)品的官方快捷申請(qǐng)入口（正規(guī)合作，0套路0費(fèi)用！），還有借點(diǎn)錢這類智能匹配工具的一鍵直達(dá)鏈接。通過(guò)希財(cái)申請(qǐng)，還有額外機(jī)會(huì)優(yōu)先審核或者獲取平臺(tái)福利哦！（點(diǎn)我主頁(yè)看入口?。?/p>

記住我的忠告：網(wǎng)貸不是洪水猛獸，網(wǎng)貸負(fù)債多也能貸款 是可行的，但務(wù)必 量力而行，優(yōu)先選擇正規(guī)平臺(tái)。希望這篇文章能真正幫到水深火熱中的你！有任何問(wèn)題，希財(cái)君（就是我啦）后臺(tái)等你來(lái)撩！