前幾天一個老朋友大半夜給我發(fā)消息,語氣那叫一個急:“老陳啊,我這手頭周轉(zhuǎn)不過來了,就一輛開了5年的代步車,有沒有那種不押車、不裝GPS、有車就能貸款的平臺?快救命!” 我心里一緊,這伙計肯定是遇到坎兒了。說實話,聽到“有車就能貸款”這種說法,我既理解他的急迫,又有點無奈。為啥?因為這說法吧,對,但也不全對。市場上確實存在一批看重車主身份的信貸產(chǎn)品,審批流程能簡化,甚至不押車,但能不能拿到錢、拿到多少、利率高低,背后的條件可一點都不含糊。 這感覺就像有人告訴你“有手就能吃飯”,沒錯啊,但你想吃米其林還是路邊攤,能不能吃飽,那區(qū)別可就大了去了!
首先得弄明白,“有車”到底起了什么作用?
別被一些廣告忽悠瘸了。有車≠100%放款,更不等于隨便貸! 這個“車”,主要是你的加分項,是你的“信用背書”之一。銀行或者貸款平臺怎么看你這個車主?
1. 資產(chǎn)證明: 哪怕你這車不抵押,也說明你具備一定的資產(chǎn)積累能力。尤其是全款車,更硬氣。
2. 還款潛力信號: 能養(yǎng)得起車(保險、油費、保養(yǎng)),側(cè)面說明你有相對穩(wěn)定的收入來源。
3. 生活穩(wěn)定度: 有車族通常關(guān)聯(lián)著更穩(wěn)定的居住和生活狀態(tài)。
4. 信用分參考: 車輛的登記信息和購買記錄本身也是一個數(shù)據(jù)點。
所以,“有車”是塊敲門磚,能讓部分貸款平臺對你“另眼相看”,在評估時降低一些門檻、或者提高一些通過的可能性。但最終,人家還是要查你征信、評估你的真實還款能力(工資流水、收入證明等)。這才是硬道理!別以為光拍個行駛證就能閉眼借錢,那純粹是想太多。
那么,哪些平臺對車主比較“友好”呢?
下面這些正規(guī)持牌平臺,專門有針對車主設(shè)計的信貸產(chǎn)品,或者對車主申請有傾斜政策,基本都不需要你押車本,更不用裝什么GPS! 咱們來盤一盤:
1. 洋錢罐借款:
* 名字/背景: 瓴岳科技旗下知名平臺。
* 為啥對車主友好: 它的系統(tǒng)會抓取和分析多維數(shù)據(jù),有車信息是其中一種“加分資產(chǎn)”。很多車主用戶反饋,有車信息補充后,額度給的更快、更高點。
* 核心要素:
* 入口:手機應(yīng)用商店搜索“洋錢罐”下載APP。
* 額度:最高20萬。
* 利率:年化單利最低7.2%起(最終看審批)。
* 年齡:22-55周歲。
* 條件:實名手機號+常用銀行卡+穩(wěn)定收入來源(征信別太花太黑,特別重要?。?。
* 放款速度:速度口碑好,見過不少反映審批后最快10分鐘內(nèi)到賬的(具體個人差異大)。
* 老陳心里話: 感覺它特別愛看用戶“組合信息”。填工作、填資產(chǎn),再結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控,對有真實資產(chǎn)的用戶比較慷慨。應(yīng)急的話,速度讓人有點小驚喜,但也別松懈——征信是基本盤!
2. 分期樂:
* 名字/背景: 樂信集團核心產(chǎn)品,老牌知名。
* 為啥對車主友好: 樂信體系內(nèi)有專門面向有車一族的“車主貸”產(chǎn)品。雖然不是所有人都能直接申車主貸,但如果你填了車輛信息,會更有可能被引導(dǎo)到這個專屬通道,享受可能更高的額度和更有針對性的審批。
* 核心要素:
* 入口:手機應(yīng)用商店搜索“分期樂”APP。
* 額度:車主貸額度相對更高(具體看資質(zhì))。
* 利率:透明,按官方公示執(zhí)行(APP內(nèi)可見)。
* 年齡:18-45周歲。
* 條件:需提供基本身份信息、工作信息和車輛信息(驗證行駛證)。征信和還款能力照審不誤。
* 放款速度:老平臺流程順暢,審批快。
* 老陳心里話: 樂信在細分市場做得好。如果你真想突出“車主身份”,試試它。但別以為走了“綠色通道”就不查你工資流水了,那是做夢!
3. 借錢唄:
* 名字/背景: 江西贛江新區(qū)多來點網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司運營,地方正規(guī)持牌。
* 為啥對車主友好: 平臺定位就是“靈活應(yīng)急”,對有資產(chǎn)但不想抵押的用戶比較友好。車輛信息能輔助證明你的資產(chǎn)狀況,提高審批通過概率。
* 核心要素:
* 入口:微信內(nèi)搜索“借錢唄”小程序,或應(yīng)用市場下載APP。
* 額度:最高20萬。
* 利率:年化利率區(qū)間7.2%-24%(合法合規(guī)范圍內(nèi))。
* 年齡:23-50周歲。
* 條件:實名認(rèn)證、手機運營商授權(quán)、有穩(wěn)定收入。
* 放款速度:系統(tǒng)審核為主,流程比較快。
* 老陳心里話: 相對一些超大平臺,它可能有點“名不見經(jīng)傳”,但資質(zhì)是合規(guī)的,對收入證明的要求有時感覺能稍微靈活一點,不過該查的征信一點都不會少。適合追求簡單快速流程的車主應(yīng)急試試。
4. 度小滿(有錢花):
* 名字/背景: 度小滿金融(原百度金融)旗下,背景雄厚。
* 為啥對車主友好: “有錢花”產(chǎn)品多樣,其中部分信貸產(chǎn)品對有資產(chǎn)的用戶(包括有車)在授信額度和利率上可能有優(yōu)勢。補充行駛證信息,能完善你的個人資料,是加分項。
* 核心要素:
* 入口:手機應(yīng)用商店搜索“度小滿”或“有錢花”APP。
* 額度:最高20萬。
* 利率:年化利率7.2%-24%。
* 年齡:18-55周歲。
* 條件:信用良好、有穩(wěn)定收入來源(常用銀行卡流水很關(guān)鍵)。
* 放款速度:技術(shù)實力強,流程快。
* 老陳心里話: 百度流量入口大,技術(shù)風(fēng)控牛。車主信息算補充資料,有助于額度提升,但核心還是看你職業(yè)和現(xiàn)金流穩(wěn)不穩(wěn),還有征信記錄!
5. 小橙借款:
* 名字/背景: 遼寧自貿(mào)試驗區(qū)(營口片區(qū))橙鑫消費金融有限公司(橙信消費金融)旗下。
* 為啥對車主友好: 新銳平臺,特色之一就是有不查征信的貸款產(chǎn)品(主要查大數(shù)據(jù)和芝麻分等),但額度不高。對有車用戶來說,車輛信息作為強資產(chǎn)證明,在申請查征信的正規(guī)產(chǎn)品時,更容易獲得審批。
* 核心要素:
* 入口:手機應(yīng)用商店搜索“小橙借款”APP。
* 額度:看具體產(chǎn)品,有查征信和不查征信模式,差異大。
* 利率:按產(chǎn)品類型區(qū)分,合規(guī)利率。
* 年齡:22-55周歲。
* 條件:實名信息、手機號、收入情況(查征信產(chǎn)品要求嚴(yán))。
* 放款速度:純線上流程,速度中上。
* 老陳心里話: 這個新面孔最近有點聲音。最大特色是給不想查征信的人提供小額應(yīng)急口子(注意額度和費用!),但有車的朋友更建議走正經(jīng)查征信通道。車主身份在申請正經(jīng)額度高的產(chǎn)品時絕對是加分項。
重點強調(diào):天上不會掉餡餅!規(guī)避這些坑比找平臺更重要!
1. 警惕“僅需行駛證”、“無視征信”、“當(dāng)天放款”的夸張宣傳! 特別是以押證(車輛登記證)為名目,實際要高額保證金/手續(xù)費/服務(wù)費的,多半套路深!正規(guī)平臺是有車可能更好貸,不是“有車閉眼貸”!
2. 利息、費用一定要看清! 年化綜合成本是多少?有沒有砍頭息?提前還款是否收手續(xù)費?這些都要在合同里白紙黑字寫清楚。APR(年化利率)是核心衡量標(biāo)準(zhǔn)!低于7.2%的極少,高于24%的直接不合規(guī)!
3. 平臺資質(zhì)必須查! 正規(guī)持牌機構(gòu)能在地方金融監(jiān)管部門官網(wǎng)查到。別沖著“容易貸”就把自己信息隨便給出去!
4. 放款到賬前要求交錢的,全是詐騙! 管它是保證金、激活費、驗資款,一個道理:別給!正規(guī)平臺在放款前絕不會收你一分錢!
寫在最后:
車是你的代步工具,也可以成為你信用路上的一塊砝碼。在有正當(dāng)需求的時刻,善用這些對車主友好的正規(guī)平臺(記?。貉箦X罐、分期樂、借錢唄、度小滿、小橙借款等都是持牌經(jīng)營),能解燃眉之急。但核心中的核心,永遠是養(yǎng)好你的征信、確保你的收入穩(wěn)定! 有車是錦上添花,還款能力才是“雪中能送炭”的真本事!
有時候啊,看著朋友們火急火燎地想找個能“有車就貸”的平臺,我真是又急又心疼。急的是他們?nèi)菀妆弧俺唵巍钡膹V告吸引掉坑里,心疼的是成年人的體面,往往就被缺錢這點事兒逼到了角落。相信我,只要你車是真實的,征信和收入能力沒大問題,上述平臺多嘗試幾家,應(yīng)急上岸并不難!
如果你就是位有車一族,正面臨資金周轉(zhuǎn)難題,想免費、快速地對比這些正規(guī)平臺的利率和額度,不妨點擊文末“貸款嚴(yán)選”入口進行申請嘗試。 車輪轉(zhuǎn)起來了,現(xiàn)金流也要暢通才行,對吧?但切記,量力而行,理性借貸才是長久之計!