前幾天一個(gè)老朋友大半夜給我發(fā)消息，語氣那叫一個(gè)急：“老陳啊，我這手頭周轉(zhuǎn)不過來了，就一輛開了5年的代步車，有沒有那種不押車、不裝GPS、有車就能貸款的平臺(tái)？快救命！” 我心里一緊，這伙計(jì)肯定是遇到坎兒了。說實(shí)話，聽到“有車就能貸款”這種說法，我既理解他的急迫，又有點(diǎn)無奈。為啥？因?yàn)檫@說法吧，對(duì)，但也不全對(duì)。市場(chǎng)上確實(shí)存在一批看重車主身份的信貸產(chǎn)品，審批流程能簡(jiǎn)化，甚至不押車，但能不能拿到錢、拿到多少、利率高低，背后的條件可一點(diǎn)都不含糊。 這感覺就像有人告訴你“有手就能吃飯”，沒錯(cuò)啊，但你想吃米其林還是路邊攤，能不能吃飽，那區(qū)別可就大了去了！

首先得弄明白，“有車”到底起了什么作用？

別被一些廣告忽悠瘸了。有車≠100%放款，更不等于隨便貸！ 這個(gè)“車”，主要是你的加分項(xiàng)，是你的“信用背書”之一。銀行或者貸款平臺(tái)怎么看你這個(gè)車主？

1. 資產(chǎn)證明： 哪怕你這車不抵押，也說明你具備一定的資產(chǎn)積累能力。尤其是全款車，更硬氣。

2. 還款潛力信號(hào)： 能養(yǎng)得起車（保險(xiǎn)、油費(fèi)、保養(yǎng)），側(cè)面說明你有相對(duì)穩(wěn)定的收入來源。

3. 生活穩(wěn)定度： 有車族通常關(guān)聯(lián)著更穩(wěn)定的居住和生活狀態(tài)。

4. 信用分參考： 車輛的登記信息和購(gòu)買記錄本身也是一個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)。

所以，“有車”是塊敲門磚，能讓部分貸款平臺(tái)對(duì)你“另眼相看”，在評(píng)估時(shí)降低一些門檻、或者提高一些通過的可能性。但最終，人家還是要查你征信、評(píng)估你的真實(shí)還款能力（工資流水、收入證明等）。這才是硬道理！別以為光拍個(gè)行駛證就能閉眼借錢，那純粹是想太多。

那么，哪些平臺(tái)對(duì)車主比較“友好”呢？

下面這些正規(guī)持牌平臺(tái)，專門有針對(duì)車主設(shè)計(jì)的信貸產(chǎn)品，或者對(duì)車主申請(qǐng)有傾斜政策，基本都不需要你押車本，更不用裝什么GPS！ 咱們來盤一盤：

1. 洋錢罐借款：

* 名字/背景： 瓴岳科技旗下知名平臺(tái)。

* 為啥對(duì)車主友好： 它的系統(tǒng)會(huì)抓取和分析多維數(shù)據(jù)，有車信息是其中一種“加分資產(chǎn)”。很多車主用戶反饋，有車信息補(bǔ)充后，額度給的更快、更高點(diǎn)。

* 核心要素：

* 入口：手機(jī)應(yīng)用商店搜索“洋錢罐”下載APP。

* 額度：最高20萬。

* 利率：年化單利最低7.2%起（最終看審批）。

* 年齡：22-55周歲。

* 條件：實(shí)名手機(jī)號(hào)+常用銀行卡+穩(wěn)定收入來源（征信別太花太黑，特別重要！）。

* 放款速度：速度口碑好，見過不少反映審批后最快10分鐘內(nèi)到賬的（具體個(gè)人差異大）。

* 老陳心里話： 感覺它特別愛看用戶“組合信息”。填工作、填資產(chǎn)，再結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控，對(duì)有真實(shí)資產(chǎn)的用戶比較慷慨。應(yīng)急的話，速度讓人有點(diǎn)小驚喜，但也別松懈——征信是基本盤！

2. 分期樂：

* 名字/背景： 樂信集團(tuán)核心產(chǎn)品，老牌知名。

* 為啥對(duì)車主友好： 樂信體系內(nèi)有專門面向有車一族的“車主貸”產(chǎn)品。雖然不是所有人都能直接申車主貸，但如果你填了車輛信息，會(huì)更有可能被引導(dǎo)到這個(gè)專屬通道，享受可能更高的額度和更有針對(duì)性的審批。

* 核心要素：

* 入口：手機(jī)應(yīng)用商店搜索“分期樂”APP。

* 額度：車主貸額度相對(duì)更高（具體看資質(zhì)）。

* 利率：透明，按官方公示執(zhí)行（APP內(nèi)可見）。

* 年齡：18-45周歲。

* 條件：需提供基本身份信息、工作信息和車輛信息（驗(yàn)證行駛證）。征信和還款能力照審不誤。

* 放款速度：老平臺(tái)流程順暢，審批快。

* 老陳心里話： 樂信在細(xì)分市場(chǎng)做得好。如果你真想突出“車主身份”，試試它。但別以為走了“綠色通道”就不查你工資流水了，那是做夢(mèng)！

3. 借錢唄：

* 名字/背景： 江西贛江新區(qū)多來點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司運(yùn)營(yíng)，地方正規(guī)持牌。

* 為啥對(duì)車主友好： 平臺(tái)定位就是“靈活應(yīng)急”，對(duì)有資產(chǎn)但不想抵押的用戶比較友好。車輛信息能輔助證明你的資產(chǎn)狀況，提高審批通過概率。

* 核心要素：

* 入口：微信內(nèi)搜索“借錢唄”小程序，或應(yīng)用市場(chǎng)下載APP。

* 額度：最高20萬。

* 利率：年化利率區(qū)間7.2%-24%（合法合規(guī)范圍內(nèi)）。

* 年齡：23-50周歲。

* 條件：實(shí)名認(rèn)證、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商授權(quán)、有穩(wěn)定收入。

* 放款速度：系統(tǒng)審核為主，流程比較快。

* 老陳心里話： 相對(duì)一些超大平臺(tái)，它可能有點(diǎn)“名不見經(jīng)傳”，但資質(zhì)是合規(guī)的，對(duì)收入證明的要求有時(shí)感覺能稍微靈活一點(diǎn)，不過該查的征信一點(diǎn)都不會(huì)少。適合追求簡(jiǎn)單快速流程的車主應(yīng)急試試。

4. 度小滿（有錢花）：

* 名字/背景： 度小滿金融（原百度金融）旗下，背景雄厚。

* 為啥對(duì)車主友好： “有錢花”產(chǎn)品多樣，其中部分信貸產(chǎn)品對(duì)有資產(chǎn)的用戶（包括有車）在授信額度和利率上可能有優(yōu)勢(shì)。補(bǔ)充行駛證信息，能完善你的個(gè)人資料，是加分項(xiàng)。

* 核心要素：

* 入口：手機(jī)應(yīng)用商店搜索“度小滿”或“有錢花”APP。

* 額度：最高20萬。

* 利率：年化利率7.2%-24%。

* 年齡：18-55周歲。

* 條件：信用良好、有穩(wěn)定收入來源（常用銀行卡流水很關(guān)鍵）。

* 放款速度：技術(shù)實(shí)力強(qiáng)，流程快。

* 老陳心里話： 百度流量入口大，技術(shù)風(fēng)控牛。車主信息算補(bǔ)充資料，有助于額度提升，但核心還是看你職業(yè)和現(xiàn)金流穩(wěn)不穩(wěn)，還有征信記錄！

5. 小橙借款：

* 名字/背景： 遼寧自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（營(yíng)口片區(qū)）橙鑫消費(fèi)金融有限公司（橙信消費(fèi)金融）旗下。

* 為啥對(duì)車主友好： 新銳平臺(tái)，特色之一就是有不查征信的貸款產(chǎn)品（主要查大數(shù)據(jù)和芝麻分等），但額度不高。對(duì)有車用戶來說，車輛信息作為強(qiáng)資產(chǎn)證明，在申請(qǐng)查征信的正規(guī)產(chǎn)品時(shí)，更容易獲得審批。

* 核心要素：

* 入口：手機(jī)應(yīng)用商店搜索“小橙借款”APP。

* 額度：看具體產(chǎn)品，有查征信和不查征信模式，差異大。

* 利率：按產(chǎn)品類型區(qū)分，合規(guī)利率。

* 年齡：22-55周歲。

* 條件：實(shí)名信息、手機(jī)號(hào)、收入情況（查征信產(chǎn)品要求嚴(yán)）。

* 放款速度：純線上流程，速度中上。

* 老陳心里話： 這個(gè)新面孔最近有點(diǎn)聲音。最大特色是給不想查征信的人提供小額應(yīng)急口子（注意額度和費(fèi)用?。?，但有車的朋友更建議走正經(jīng)查征信通道。車主身份在申請(qǐng)正經(jīng)額度高的產(chǎn)品時(shí)絕對(duì)是加分項(xiàng)。

重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)：天上不會(huì)掉餡餅！規(guī)避這些坑比找平臺(tái)更重要！

1. 警惕“僅需行駛證”、“無視征信”、“當(dāng)天放款”的夸張宣傳！ 特別是以押證（車輛登記證）為名目，實(shí)際要高額保證金/手續(xù)費(fèi)/服務(wù)費(fèi)的，多半套路深！正規(guī)平臺(tái)是有車可能更好貸，不是“有車閉眼貸”！

2. 利息、費(fèi)用一定要看清！ 年化綜合成本是多少？有沒有砍頭息？提前還款是否收手續(xù)費(fèi)？這些都要在合同里白紙黑字寫清楚。APR（年化利率）是核心衡量標(biāo)準(zhǔn)！低于7.2%的極少，高于24%的直接不合規(guī)！

3. 平臺(tái)資質(zhì)必須查！ 正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)能在地方金融監(jiān)管部門官網(wǎng)查到。別沖著“容易貸”就把自己信息隨便給出去！

4. 放款到賬前要求交錢的，全是詐騙！ 管它是保證金、激活費(fèi)、驗(yàn)資款，一個(gè)道理：別給！正規(guī)平臺(tái)在放款前絕不會(huì)收你一分錢！

寫在最后：

車是你的代步工具，也可以成為你信用路上的一塊砝碼。在有正當(dāng)需求的時(shí)刻，善用這些對(duì)車主友好的正規(guī)平臺(tái)（記?。貉箦X罐、分期樂、借錢唄、度小滿、小橙借款等都是持牌經(jīng)營(yíng)），能解燃眉之急。但核心中的核心，永遠(yuǎn)是養(yǎng)好你的征信、確保你的收入穩(wěn)定！ 有車是錦上添花，還款能力才是“雪中能送炭”的真本事！

有時(shí)候啊，看著朋友們火急火燎地想找個(gè)能“有車就貸”的平臺(tái)，我真是又急又心疼。急的是他們?nèi)菀妆弧俺?jiǎn)單”的廣告吸引掉坑里，心疼的是成年人的體面，往往就被缺錢這點(diǎn)事兒逼到了角落。相信我，只要你車是真實(shí)的，征信和收入能力沒大問題，上述平臺(tái)多嘗試幾家，應(yīng)急上岸并不難！

如果你就是位有車一族，正面臨資金周轉(zhuǎn)難題，想免費(fèi)、快速地對(duì)比這些正規(guī)平臺(tái)的利率和額度，不妨點(diǎn)擊文末“貸款嚴(yán)選”入口進(jìn)行申請(qǐng)嘗試。 車輪轉(zhuǎn)起來了，現(xiàn)金流也要暢通才行，對(duì)吧？但切記，量力而行，理性借貸才是長(zhǎng)久之計(jì)！