昨天閨蜜火急火燎地問(wèn)我：“央行降息了！我這每月5000的房貸該少還了吧？”我苦笑搖頭：“醒醒，90%的人都搞錯(cuò)了！”

她當(dāng)場(chǎng)愣住。我房貸還了6年，太懂這種誤會(huì)了——降息≠房貸自動(dòng)降息！ 關(guān)鍵看這兩點(diǎn)：

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一、合同里藏著的“生死條款”

1. 選LPR還是固定利率？

2020年后選LPR浮動(dòng)利率的，降息后明年1月1日才會(huì)調(diào)整（多數(shù)銀行默認(rèn)這天為“重定價(jià)日”）。像我的房貸合同就明確寫著：“每年1月按最新LPR調(diào)整”。

2. 固定利率的哭暈在廁所

當(dāng)年圖省事選固定利率的，哪怕LPR降到0都跟你無(wú)關(guān)！我同事老王就是，現(xiàn)在拍大腿：“早知選LPR?。　?

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二、救急三招，銀行絕不主動(dòng)說(shuō)

?? 大招：商轉(zhuǎn)公/混合貸（省利息利器?。?

我表弟去年把5.8%商貸轉(zhuǎn)成3.1%公積金貸，100萬(wàn)月供省了1500元！但要注意：

→ 公積金連續(xù)繳滿1年

→ 剩余貸款≤當(dāng)?shù)毓e金上限（如深圳最高90萬(wàn)）

?? 妙招：提前還款+縮短期限（銀行最怕這招）

如果手有閑錢，別選“減少月供”，要選“縮短年限”！同樣提前還20萬(wàn)，能省11萬(wàn)利息（測(cè)算工具看我文末推薦）

?? 急用錢：信用貸過(guò)渡？小心踩坑！

上個(gè)月買房首付差8萬(wàn)，我試了某銀行信用貸，年化7.2%比房貸高。但救命時(shí)真香——關(guān)鍵是選正規(guī)平臺(tái)！ 比如：

- 洋錢罐（持牌機(jī)構(gòu)）：額度20萬(wàn)內(nèi)，23-55歲，利率最低7.2%，10分鐘到賬（適合有信用卡用戶）

- 信用借（新銳平臺(tái)）：專攻公積金人群，繳滿半年可借5-20萬(wàn)，年化8%起（近期放款超快）

→ 但注意！信用貸只能短期周轉(zhuǎn)，別以貸養(yǎng)貸！

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血淚經(jīng)驗(yàn)：降息潮下這樣薅羊毛

1. 馬上去查合同！ 翻出房貸合同看“利率調(diào)整方式”，LPR用戶重點(diǎn)關(guān)注重定價(jià)日。

2. 活用公積金：哪怕不能商轉(zhuǎn)公，也能提公積金還商貸（親測(cè)線上2天到賬）。

3. 新平臺(tái)紅利期：最近不少持牌小平臺(tái)沖量，像優(yōu)智貸（額度5萬(wàn)起，利率比大平臺(tái)低1%-2%），資料簡(jiǎn)單易過(guò)。

> 說(shuō)句掏心話：看著LPR一降再降，房貸卻雷打不動(dòng)，我也急得跳腳！但與其干等，不如主動(dòng)破局——點(diǎn)這里試試>> 【免費(fèi)測(cè)算你的省息方案】（附10家正規(guī)平臺(tái)利率對(duì)比）

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