最近有不少人問我，花唄逾期了，催收會不會真的上門？其實每次被問到這個問題，我都能感覺到提問者語氣里的焦慮——畢竟誰也不想讓家里人或者鄰居知道自己欠錢的事，那種尷尬和壓力，真的挺折磨人的。作為在信貸行業(yè)做了這么多年的人，今天就結(jié)合實際情況，跟大家好好聊聊這個話題。

首先得明確一點：花唄是支付寶旗下的信貸產(chǎn)品，而支付寶作為國內(nèi)頭部的正規(guī)金融平臺，它的催收流程是受監(jiān)管的，不會像一些不正規(guī)的小貸公司那樣亂來。我接觸過很多正規(guī)平臺的催收機制，一般來說，正規(guī)機構(gòu)的催收邏輯都是成本從低到高合規(guī)優(yōu)先。什么意思呢？就是剛開始逾期時，成本最低的方式肯定是短信提醒、系統(tǒng)自動催收；如果沒效果，才會轉(zhuǎn)到人工電話催收，畢竟打電話的成本比上門低多了。

那上門催收呢？其實對平臺來說，上門的成本太高了——要派人、要時間，而且現(xiàn)在監(jiān)管對催收行為卡得很嚴(yán)，尤其是上門催收，很容易引發(fā)糾紛，正規(guī)平臺一般不會輕易走這一步。花唄背靠支付寶，體量這么大，更不可能為了個別逾期用戶冒險去做不合規(guī)的催收。

不過話說回來，不會輕易上門不代表絕對不會上門。我了解到，如果逾期金額特別大，而且用戶長期失聯(lián)，平臺通過電話、短信都聯(lián)系不上，可能會通過一些合規(guī)渠道了解用戶的住址信息，但即便是這樣，上門前也必須提前通知用戶，而且上門人員不能有任何威脅、騷擾行為，更不能闖進(jìn)家里。這種情況其實很少見，絕大多數(shù)人的逾期金額和時間，都到不了這個程度。

比起擔(dān)心上門催收，大家更該關(guān)注逾期帶來的其他影響。現(xiàn)在花唄早就接入征信系統(tǒng)了，逾期記錄會直接上傳到央行征信報告，這對以后辦信用卡、貸款買房買車影響都很大。另外，逾期后每天會按萬分之五收罰息，時間越長，欠的錢越多；芝麻信用分也會掉，可能影響支付寶上的其他服務(wù)，比如借唄額度被降、無法使用共享單車免押金等等。

要是真的不小心逾期了，別慌，也別躲。第一時間打開支付寶，看看逾期金額和天數(shù)，然后趕緊打支付寶客服電話95188，跟客服說明情況——比如是暫時資金周轉(zhuǎn)不開，還是忘了還款。態(tài)度誠懇一點，一般客服會告訴你可以怎么處理，比如能不能申請延期還款，或者分幾期把錢還上。最重要的是別失聯(lián)，你越躲，平臺越覺得你不想還，反而可能采取更嚴(yán)格的措施。

說到底，花唄逾期上門催收的概率真的很低，正規(guī)平臺更傾向于用合規(guī)的方式催款。但逾期的后果實實在在擺在那里，與其擔(dān)心會不會上門，不如趕緊想辦法把欠款還上。如果暫時有困難，主動聯(lián)系客服協(xié)商，總比被動等著強。畢竟信用是自己的，保住信用，以后辦事才方便。