平時用支付寶比較多的朋友，可能對花唄很熟悉，畢竟日常消費付款時它用起來挺方便。但要說借款，花唄主要還是用于消費，額度也基本在日常開銷范圍內(nèi)。那支付寶里除了花唄，還有沒有其他能借款的渠道呢？今天就來好好梳理一下，都是我平時幫人分析貸款問題時經(jīng)常會提到的，大家可以根據(jù)自己的情況參考。

說到借款，借唄肯定是繞不開的。很多人可能聽過，但具體怎么回事不一定清楚。借唄是支付寶推出的個人信用貸款，跟花唄不一樣，它是直接把錢打到你銀行卡或者支付寶余額里的，借出來之后你可以自由支配，比如應(yīng)急周轉(zhuǎn)、交個大筆費用什么的。額度方面，一般從幾千到幾十萬不等，具體能批多少，主要看你的芝麻信用分、平時的信用記錄，還有支付寶的使用情況，比如有沒有經(jīng)常用支付寶轉(zhuǎn)賬、理財、還信用卡這些。利率的話，是按日計算的，日利率大概在0.015%到0.06%之間，每個人的情況不一樣，利率也會有差別。申請的話很簡單，打開支付寶，直接搜索借唄，如果頁面顯示有額度，按提示操作就能申請，到賬速度也快，快的話幾分鐘就到了。不過這里要提醒一句，借唄是信用貸款，借了之后一定要按時還，不然逾期會影響芝麻信用分，嚴(yán)重的還會上征信，對以后辦信用卡、貸款都有影響。

除了借唄，還有個專門給做生意的朋友準(zhǔn)備的，叫網(wǎng)商貸?？赡苡信笥褧枺W(wǎng)商貸和借唄有啥區(qū)別？最大的區(qū)別就是申請對象。借唄主要針對個人用戶，網(wǎng)商貸則是給小微企業(yè)主、個體工商戶這些有經(jīng)營需求的人準(zhǔn)備的。比如你開了個小超市、小餐館，或者在網(wǎng)上開了淘寶店、天貓店，就可以試試申請網(wǎng)商貸。它的額度普遍比借唄高，最高能到幾百萬，當(dāng)然具體還是看你的經(jīng)營情況、納稅記錄、店鋪流水這些。利率方面，網(wǎng)商貸的日利率一般在0.016%到0.047%左右，因為是經(jīng)營性貸款，如果你的經(jīng)營狀況好，信用記錄沒問題，利率可能會更低一些。申請路徑也簡單，在支付寶搜索網(wǎng)商貸，不過如果頁面沒顯示，可能是因為你目前不符合申請條件，比如沒有經(jīng)營場景，這種情況就不用硬試了，系統(tǒng)會根據(jù)你的實際情況評估。

如果只是臨時缺個幾百塊，備用金倒是個不錯的選擇。備用金額度不高，一般就是500塊，期限也短，7天，而且是免息的，不用付利息，只需要在7天內(nèi)還上就行。不過它有個申請條件，芝麻信用分一般要在650分以上，而且不能有不良信用記錄。申請路徑在支付寶我的頁面，往下拉就能看到備用金的入口，點進(jìn)去申請，基本秒到賬。不過要注意，備用金每個月能借的次數(shù)有限制，一般是2到3次，借完還了才能再借。適合什么情況呢？比如月底工資還沒發(fā)，差幾百塊交水電費，或者臨時買個小東西，用備用金周轉(zhuǎn)一下挺方便，關(guān)鍵是不用付利息，成本低。

除了支付寶自帶的這些，其實還有些外部機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品，也能在支付寶上找到入口。這些產(chǎn)品不是支付寶自己的，而是銀行、消費金融公司這些持牌機(jī)構(gòu)的，支付寶相當(dāng)于提供了一個展示平臺。怎么找呢？打開支付寶，在我的頁面點金融，里面有個貸款板塊，點進(jìn)去之后會看到一些合作機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品，比如XX銀行信用貸XX消費金融貸之類的。這些產(chǎn)品的額度、利率、申請條件都不一樣，具體要看每個機(jī)構(gòu)的要求。申請的時候，一定要仔細(xì)看清楚產(chǎn)品說明，比如利率是多少，有沒有手續(xù)費，還款期限怎么設(shè)置，尤其是要確認(rèn)機(jī)構(gòu)是不是正規(guī)持牌的，避免碰到那些不合規(guī)的貸款產(chǎn)品。畢竟現(xiàn)在貸款渠道多，還是要找靠譜的機(jī)構(gòu)，不然容易踩坑。

最后想說的是，不管用哪個渠道借款，都要根據(jù)自己的實際需求來。比如小額短期周轉(zhuǎn)，備用金就夠了；需要大筆資金，借唄或網(wǎng)商貸可以考慮；如果支付寶里的額度不夠，再看看合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。但關(guān)鍵是，借款之前一定要想清楚自己的還款能力，別盲目借，畢竟借了都是要還的，逾期對信用影響太大，以后辦很多事都會受限制。平時多注意維護(hù)自己的信用記錄，芝麻信用分高一點，申請貸款的時候額度可能更高，利率也可能更優(yōu)惠。