房貸利率下降已經(jīng)貸款的不一定會(huì)下降，因?yàn)橘J款本息下降受到多方面因素的影響，具體說明如下：

一、房貸利率模式

目前房貸利率由于歷史原因存在三種模式：央行基準(zhǔn)利率、固定利率、浮動(dòng)利率，三種房貸利率模式中只有浮動(dòng)利率會(huì)因?yàn)槔实南陆祵?dǎo)致貸款本息下降。因?yàn)楦?dòng)房貸利率=每月更新的LPR+固定基點(diǎn)，所以浮動(dòng)利率情況下房貸有下降調(diào)整的空間。

二、下降時(shí)間

浮動(dòng)利率下房貸利率可以進(jìn)行調(diào)整，但是每年只有一次調(diào)整時(shí)間。也就是說只有距離貸款合同上約定好的調(diào)整日最近一個(gè)月的LPR下降，貸款合同上的利率才會(huì)自動(dòng)調(diào)整從而剩余貸款的本息下降。

三、政策范圍

不同城市有不同的購房?jī)?yōu)惠政策，其他城市的房貸利率下降不適用于另一座城市。所以房貸利率下降還需要看下降政策的適用范圍，是個(gè)別城市還是全國(guó)范圍皆可。

四、是否主動(dòng)申請(qǐng)

以今年9月25日-10月25日的全國(guó)范圍內(nèi)房貸利率調(diào)整為例，二套房符合首套房資質(zhì)要求可以申請(qǐng)房貸利率下降，但是需要用戶自己主動(dòng)在手機(jī)銀行app進(jìn)行申請(qǐng)。如果沒有及時(shí)申請(qǐng)貸款不會(huì)下降。

五、有無提前還款

房貸提前還款有兩種選擇：提前還部分和提前還清。選擇提前還部分本金后就算房貸利率下降也不會(huì)影響重新制定的貸款合同，選擇提前還清后房貸利率下降完全還清的貸款不受影響。所以辦理提前還款后，就算房貸利率下降也不會(huì)影響已經(jīng)貸款的本息。

六、房貸利率類型

目前的住房貸款有兩種類型：商業(yè)貸款和公積金貸款，商業(yè)住房貸款利率下降不會(huì)影響公積金貸款剩余本息，公積金貸款利率下降也不會(huì)影響商業(yè)貸款剩余本息。