沒有必要買，返還型重疾險(xiǎn)沒有必要買。返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)偏高、收益相對(duì)較低、一旦出險(xiǎn)理賠了就不返還了。

1、保費(fèi)貴

返還型重疾險(xiǎn)的保障是既有疾病保障又有保費(fèi)返還的，保費(fèi)會(huì)高過只有保障的險(xiǎn)種，比如平安福21如果沒有附加悅享兩全，30歲男性保30萬，交20年，首年保費(fèi)才8730元，一旦附加了悅享兩全，首年保費(fèi)需要11593元。

2、收益相對(duì)較低

返還型重疾險(xiǎn)沒有出險(xiǎn)可以返還，但是很多返還型重疾險(xiǎn)僅只返還所交保費(fèi)，相當(dāng)于保了幾十年，雖然中間沒出險(xiǎn)，返還了保費(fèi)，即使返還得比保費(fèi)多一點(diǎn)，但是這么長(zhǎng)的時(shí)間肯定存在有通貨膨脹?；究梢哉f是沒有太多的收益。

3、出險(xiǎn)就不返還錢了

返還型重疾險(xiǎn)想要拿回返還的錢，有的產(chǎn)品是有條件的，有的產(chǎn)品是如果在保障期內(nèi)賠了輕/中癥，有的可以返錢，有的不行，這點(diǎn)需要看產(chǎn)品條款規(guī)定；如果是賠了重疾，那就沒得保費(fèi)返還了。

返還型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

1、保障內(nèi)容不同

返還型重疾險(xiǎn)是有保障和理財(cái)，滿期生存有返還，也就是被保人到期仍生存，保險(xiǎn)公司可以按照合同約定進(jìn)行返還保費(fèi)；儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)沒有返還功能，可以通過退保、貸款變現(xiàn)。

2、現(xiàn)金價(jià)值不同

返還型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值在返還之后是歸0的，但是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是一直會(huì)增加的，到未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)會(huì)超過保費(fèi)。

3、保障期限不同

返還型重疾險(xiǎn)既有定期保障，可以保到70歲或80歲，也可以保終身，在某一年齡段返保費(fèi)或保額；儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)一般為終身保障，含身故責(zé)任。

4、產(chǎn)品組合形態(tài)不同

返還型重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)有的是主險(xiǎn)為兩全和附加重疾險(xiǎn)組合，或者主險(xiǎn)終身重疾和附加兩全保險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)定期保障到一定年齡段，重疾險(xiǎn)保終身；儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)通常是單獨(dú)投保的終身重疾。

5、交費(fèi)價(jià)格不同

同樣保額情況下，返還型重疾險(xiǎn)交費(fèi)相對(duì)要高一點(diǎn)。