為什么說等額本息提前還款可能虧死？原因是：

等額本息雖然每月還款金額相等，但前期利息還款占比較大、本金還款占比較小。若等額本息提前還款，那就是利息還了大頭，再來提前還大量本金，不劃算。

下面，通過一個簡單例子說明等額本息提前還款最佳時機：

假設(shè)貸款本金30萬，貸款期限20年（240期），年利率4.9%，那么等額本息還款明細(xì)表如下：

第1期，還款金額=1963.33，本金還款=738.33，利息還款=1225，剩余本金=299261.67

第2期，還款金額=1963.33，本金還款=741.35，利息還款=1221.99，剩余本金=298520.32

第3期，還款金額=1963.33，本金還款=744.37，利息還款=1218.96，剩余本金=297775.95

第4期，還款金額=1963.33，本金還款=747.41，利息還款=1215.92，剩余本金=297028.53

第5期，還款金額=1963.33，本金還款=750.47，利息還款=1212.87，剩余本金=296278.07

第6期，還款金額=1963.33，本金還款=753.53，利息還款=1209.8，剩余本金=295524.54

......（中間省略多個月），直至還完前6年，從第7年（第73個月）開始，本金還款＞利息還款

第73期，還款金額=1963.33，本金還款=990.09，利息還款=973.24，剩余本金=237355.09

第74期，還款金額=1963.33，本金還款=994.13，利息還款=969.2，剩余本金=236360.96

第75期，還款金額=1963.33，本金還款=998.19，利息還款=965.14，剩余本金=235362.77

從這個例子可以算出：

1、等額本息前6年都是利息還款占大頭，已還利息總計=79705.14元。

2、等額本息貸款30萬20年，年利率4.9%，總利息=171199.72元。

3、正常還貸期限不足總期限1/3，利息還款已經(jīng)差不多占總利息的1/2。

4、若正常還完第7年，則還貸期限剛超出總期限1/3，利息還款（91113.54元）就已超總利息1/2，再來提前還款顯然是不劃算的。

因此，等額本息提前還款最佳時間：應(yīng)是正常還貸期限不足總期限1/3時，此次提前還款還能節(jié)省一半以上的利息，比較劃算。

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