"您好，這邊是貸后管理中心，請(qǐng)今天下午五點(diǎn)前處理欠款。"上周四接到這個(gè)電話時(shí)，我正在公司開會(huì)，壓低聲音問了句："您是哪家平臺(tái)的？"對(duì)方卻直接掛斷了?？粗謾C(jī)里十幾個(gè)未接來電，我突然意識(shí)到，這已經(jīng)不是第一次遇到這種"鬼催收"了。

這種經(jīng)歷相信不少朋友都碰到過。明明想還錢，卻連債主是誰都搞不清楚，這種焦慮我太懂了。今天我就把自己處理這類問題的全套攻略分享給大家，手把手教你在迷霧中找到出路。

第一步必須保持冷靜。去年有個(gè)客戶王姐，因?yàn)檫B續(xù)接到不明催收電話，急得把手機(jī)都摔了。后來我們幫她查證，發(fā)現(xiàn)是兩年前在某平臺(tái)申請(qǐng)的5000元消費(fèi)貸，平臺(tái)倒閉后被第三方催收公司接手。這里教大家個(gè)絕招：立即聯(lián)系手機(jī)運(yùn)營商調(diào)取通話記錄，通過來電號(hào)碼反查歸屬地，很多小貸公司注冊(cè)地和催收電話區(qū)號(hào)是一致的。

第二步是鎖定真實(shí)債主。上個(gè)月處理過一個(gè)典型案例，當(dāng)事人通過央行征信報(bào)告發(fā)現(xiàn)，自己名下竟有3筆不明貸款。這里有個(gè)冷知識(shí)：現(xiàn)在正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)接入征信系統(tǒng)，登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)（www.pbccrc.org.cn）申請(qǐng)個(gè)人信用報(bào)告，所有在冊(cè)的借款記錄一目了然。如果是未上征信的貸款，直接撥打12378銀保監(jiān)會(huì)熱線投訴，十個(gè)工作日內(nèi)必有回音。

第三步要掌握協(xié)商話術(shù)。記住三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：要求對(duì)方提供電子合同、借款憑證和平臺(tái)名稱；通話全程錄音；明確表示只與持牌金融機(jī)構(gòu)對(duì)接。上周幫粉絲小李處理糾紛時(shí)，就是靠這招逼退了違規(guī)催收?，F(xiàn)在很多平臺(tái)都怕較真的借款人，你越專業(yè)，對(duì)方越不敢亂來。

說到正規(guī)平臺(tái)，這里給大家推薦幾個(gè)靠譜渠道。洋錢罐（入口：希財(cái)網(wǎng)貸款嚴(yán)選）是持牌機(jī)構(gòu)瓴岳科技旗下產(chǎn)品，年化利率7.2%起，最快5分鐘到賬。新上線的天下分期（入口：應(yīng)用商店搜索）由湖北消金運(yùn)營，22-50周歲都能申請(qǐng)，特別適合需要周轉(zhuǎn)的中年群體。要是著急用錢，可以試試小橙借款（入口：微信小程序），這家由廣州農(nóng)商銀行提供資金，當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天放款的成功率高達(dá)87%。

不過要提醒大家，遇到以下三種情況千萬別急著還款：1.催收方說不出具體平臺(tái)名稱；2.無法提供電子合同編號(hào)；3.要求轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶。去年有個(gè)血淋淋的案例，廣州張先生就因?yàn)檩p信催收，給私人賬戶轉(zhuǎn)了2萬，后來發(fā)現(xiàn)根本是詐騙。這種情況直接報(bào)警處理，記住，正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)讓員工私人賬戶收錢。

說到這不得不感慨，現(xiàn)在貸款市場(chǎng)真是魚龍混雜。上個(gè)月某頭部平臺(tái)公布的報(bào)告顯示，34%的投訴都集中在催收環(huán)節(jié)。作為從業(yè)者，我常跟客戶說：借錢時(shí)選對(duì)平臺(tái)，比還錢時(shí)斗智斗勇重要得多。像360借條（入口：官網(wǎng)/app）這種背靠上市公司的大平臺(tái)，不僅利率透明，逾期協(xié)商也有專門通道。還有度小滿（原百度金融），他們的智能客服能直接調(diào)取歷史借款記錄，根本不用跟催收扯皮。

最后教大家個(gè)防身秘籍：在手機(jī)里存好這幾個(gè)號(hào)碼。12378（銀保監(jiān)會(huì)）、12321（網(wǎng)絡(luò)不良信息舉報(bào)）、當(dāng)?shù)亟鹑谵k電話。遇到說不清來歷的催收，直接三連問："請(qǐng)?zhí)峁┙鹑谠S可證編號(hào)、電子合同備案號(hào)、資金方名稱"，保證對(duì)方立馬慫。記住，咱們理直氣壯維權(quán)的時(shí)候，該慌的是那些違規(guī)平臺(tái)。