上周我的老同學(xué)張強(qiáng)突然火急火燎地問我：“老王，急用錢啊！我看‘你我貸’廣告說(shuō)放款要1-20個(gè)工作日？真要等20天黃花菜都涼了吧？這到底靠不靠譜？” 說(shuō)實(shí)話，他這一問，把我記憶拉回了好幾次類似咨詢的場(chǎng)景。你們著急的心情我完全懂，畢竟誰(shuí)沒個(gè)手頭緊的時(shí)候？放款速度這事，真的能急死人！

咱先別慌，得掰開揉碎了看清楚這個(gè)“1-20個(gè)工作日”到底啥意思。其實(shí)這就跟你去醫(yī)院看病掛號(hào)差不多——宣傳的“最快1天”絕對(duì)是真實(shí)的，但那屬于“理想狀態(tài)”，就像一個(gè)經(jīng)驗(yàn)老道的醫(yī)生給你看個(gè)常規(guī)小病，幾分鐘搞定開藥走人。而那個(gè)“最慢20天”呢？它也真實(shí)存在，不過(guò)更像是大醫(yī)院專家號(hào)臨時(shí)加塞的超級(jí)難度病例。說(shuō)白了，“1天”是上線，“20天”是底線。宣傳是允許這么說(shuō)，但實(shí)際操作起來(lái)，速度的彈性空間可就大了去了。

影響你我貸放款時(shí)間的四大關(guān)鍵鑰匙：

* 資料齊全度是命門！ 申請(qǐng)表填一半？身份證照片模糊？工資流水沒上傳？補(bǔ)！補(bǔ)！補(bǔ)！每補(bǔ)一次資料，審核心臟就得重新跳一次，時(shí)間咔嚓一下就溜走了。最要命的是，很多人不知道，補(bǔ)充材料是會(huì)“重置”你的審核等待時(shí)間的！這就好比你排隊(duì)快到了，突然發(fā)現(xiàn)忘了帶社?？?，回去拿再回來(lái)，隊(duì)尾重排！這能不快嗎？

* 個(gè)人信用評(píng)分是加速器。 信用報(bào)告就像高考成績(jī)單，分?jǐn)?shù)高（征信好、負(fù)債合理），系統(tǒng)一看，“喲，好學(xué)生”，唰唰就給你批了。分?jǐn)?shù)徘徊在及格線（比如征信花、小貸記錄多），風(fēng)控系統(tǒng)眉頭一皺，“再看看，再想想”，時(shí)間自然磨蹭。

* 審核時(shí)段有玄機(jī)。 周一周二大家剛上班干勁足，或者月底月初沖KPI的時(shí)候，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的咖啡因濃度可能更高，效率往往也更高。周五下午？或者趕上啥系統(tǒng)維護(hù)（平臺(tái)偶爾會(huì)發(fā)公告），神仙來(lái)了也得拖慢腳步。

* 選錯(cuò)銀行卡能拖3天！ 這冷知識(shí)知道的人真不多。實(shí)測(cè)下來(lái)，你選大銀行（工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)這些）的儲(chǔ)蓄卡，錢往往是“咻”一下當(dāng)天甚至幾分鐘到賬。但你要是用某些小一點(diǎn)的城商行卡？對(duì)賬通道可能就不是高速路了，多等個(gè)1-2工作日甚至卡個(gè)周末都很常見。親歷教訓(xùn)，血的教訓(xùn)！

那怎么才能從“龜速模式”切換到“極速通道”？來(lái)點(diǎn)實(shí)在的、能落地的攻略！

申請(qǐng)前，準(zhǔn)備工作必須做足，別懶！

1. 拿起手機(jī)，自己先看征信！ 央行的【中國(guó)人民銀行征信中心】官網(wǎng)，或者云閃付APP里的“信用報(bào)告”頻道都行?；ò胄r(shí)，免費(fèi)查！看看有沒有你記不得的逾期？有沒有被盜用的貸款記錄？發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)溝通處理（這個(gè)要時(shí)間，盡早?。Ｖ雷约旱男庞谩邦佒怠?，心里才不慌。信用分低？那就先養(yǎng)養(yǎng)。

2. 資料包一次打包好！ 想象一下你去辦簽證的心情。身份證正反高清、工資流水（近半年穩(wěn)定入賬的）、社保公積金證明截圖、工作單位名稱地址聯(lián)系電話（確保打得通！能證明你在這兒上班）……提前存在手機(jī)相冊(cè)指定文件夾，申請(qǐng)時(shí)一秒上傳。寧多勿少，保證清晰！特別是流水，截圖千萬(wàn)別只截一部分，要完整的、帶銀行公章的頁(yè)面！這個(gè)準(zhǔn)備充分絕對(duì)能救急。

審核中，眼觀六路耳聽八方！

3. 手機(jī)別靜音，接聽一切陌生來(lái)電！ 特別是028開頭的座機(jī)號(hào)，不少金融機(jī)構(gòu)（不只是你我貸）的客服或?qū)徍穗娫挄?huì)用這類區(qū)號(hào)打出來(lái)。響鈴你就接，態(tài)度好點(diǎn)。問你信息？對(duì)答如流就行。我見過(guò)太多客戶因?yàn)樵O(shè)置了陌生來(lái)電拒接或者上班沒留意座機(jī)，白白耽誤1-2個(gè)工作日。傻等不接電話，時(shí)間就是這么溜走的！

真實(shí)案例最有說(shuō)服力。我在希財(cái)貸款論壇潛水看過(guò)一篇高贊貼，用戶“@急用錢的小王”（獲得授權(quán)分享核心信息）說(shuō)，他在你我貸申請(qǐng)時(shí)覺得工資單已經(jīng)掃描了工資卡流水沒必要再傳，結(jié)果審核卡在“補(bǔ)充收入證明”這一步。跟客服來(lái)回溝通搞明白要求，再跑去銀行打流水、上傳，前前后后折騰了將近一周！最后雖然也批了，但他說(shuō)：“早知這樣，我一開始就乖乖都上傳好，浪費(fèi)了太多救命的時(shí)間！” 這就是補(bǔ)料的代價(jià)！

不過(guò)客觀說(shuō)，“你我貸”作為老牌平臺(tái)，優(yōu)勢(shì)還是在那里擺著的：

* 正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，運(yùn)營(yíng)多年，資金來(lái)自銀行和信托，不是那種野路子平臺(tái)；

* 額度能撐場(chǎng)面（最高20萬(wàn)），利率也算在合規(guī)區(qū)間（年化7.2%起，資質(zhì)不同區(qū)別很大），適合22-55周歲的有穩(wěn)定收入來(lái)源的朋友；

* 產(chǎn)品設(shè)計(jì)成熟，用戶基數(shù)大，流程也算規(guī)范透明（至少比很多套路貸靠譜一萬(wàn)倍）。

* 入口提醒： 官網(wǎng)、APP，或者咱希財(cái)網(wǎng)的【貸款嚴(yán)選】里都能找到正規(guī)申請(qǐng)通道（記得免費(fèi)申，別被山寨網(wǎng)站坑了）。

但我也得說(shuō)點(diǎn)實(shí)在話，如果你是以下情況之一，“你我貸”這速度可能對(duì)你不太友好：

* 信用報(bào)告有比較新的瑕疵（比如半年內(nèi)有逾期）——系統(tǒng)可能會(huì)反復(fù)核查，把你推到時(shí)間上限；

* 資質(zhì)屬于“可批可不批”的邊緣——風(fēng)控會(huì)特別謹(jǐn)慎；

* 近期申請(qǐng)?zhí)鸨ū热缒甑琢耍抨?duì)也能排到你懷疑人生；

* 最關(guān)鍵的是——急到火燒眉毛！ 等1-5天都覺得天要塌下來(lái)！

真要快！考慮這些正規(guī)替代方案：

1. 洋錢罐借款：這個(gè)我必須推薦一下（正規(guī)持牌小貸公司放款）。主打的就是一個(gè)“快”字！系統(tǒng)自動(dòng)化程度高，資料齊全過(guò)審后，有用戶反饋?zhàn)羁?小時(shí)內(nèi)錢就到賬了。額度也是最高20萬(wàn)，年齡要求22-55周歲。年化利率范圍7.2%-24%，看信用評(píng)分了。入口在官網(wǎng)或者我們平臺(tái)文末【貸款嚴(yán)選】里。

2. 度小滿：背靠百度大樹，平臺(tái)靠譜。它家額度激活特別快！很多用戶分享刷個(gè)臉、授權(quán)征信后，額度10分鐘就出來(lái)在APP里了。提現(xiàn)操作順利的話，當(dāng)天到賬非常常見（也得符合銀行卡通道要求）。正規(guī)軍，放心申請(qǐng)。

3. 小橙借款：可能不像前面幾個(gè)名字那么響（新橙優(yōu)選旗下/部分區(qū)域運(yùn)營(yíng)公司不同），但也絕對(duì)是持牌經(jīng)營(yíng)的正規(guī)軍。它的特點(diǎn)是申請(qǐng)流程極其簡(jiǎn)潔，反饋速度也夠快。我接觸到的近期申請(qǐng)者，普遍反應(yīng)3小時(shí)內(nèi)就能完成審核，當(dāng)天放款成功率高。適合喜歡操作簡(jiǎn)單、對(duì)品牌大小沒那么敏感的朋友，正規(guī)安全最重要！也在【貸款嚴(yán)選】覆蓋范圍。

最后我實(shí)在忍不住想說(shuō)點(diǎn)心里話：哎，看著大家為急用錢四處奔波打聽，等個(gè)貸款焦頭爛額，真希望你們能少走我見過(guò)的那些彎路。金融套路深，但正規(guī)渠道依然值得相信——前提是擦亮眼、準(zhǔn)備好。說(shuō)到底，那句“1-20天”既不是忽悠，也不是萬(wàn)能保證。它就是個(gè)正常的處理時(shí)間范圍。你資料整整齊齊、信用干干凈凈、審核流程一路綠燈，說(shuō)不定下午申請(qǐng)，第二天中午就到卡了。反過(guò)來(lái)，如果自己準(zhǔn)備稀里糊涂，信用還有點(diǎn)小問題，那等個(gè)十來(lái)天甚至到最后沒批下來(lái)，也別怨平臺(tái)。

真正決定你快慢的，很大程度上，是你自己交上去的那份材料包和那份征信報(bào)告??！ 你我貸想快，也能很快，關(guān)鍵看你的“內(nèi)功”練得如何。懂了這些門道，再急的錢，也能等得心里有譜。要是現(xiàn)在確實(shí)急得像熱鍋上的螞蟻？別猶豫了，文末【免費(fèi)測(cè)額度】入口集合了像洋錢罐、度小滿這些放款速度扛把子，趕緊去試試，找到最適合你的那一款正規(guī)網(wǎng)貸！記住，專業(yè)準(zhǔn)備是王道，別浪費(fèi)救命的時(shí)間傻等。