最近總有人問(wèn)我，花唄額度到底跟芝麻信用有沒(méi)有關(guān)系。作為每天跟各類信貸產(chǎn)品打交道的人，這個(gè)問(wèn)題我得掰開(kāi)揉碎了講，讓大家心里有數(shù)。

先說(shuō)結(jié)論：花唄額度跟芝麻信用有關(guān)系，但不是唯一的決定因素。這話怎么理解呢？芝麻信用分大家都知道，是支付寶基于你的消費(fèi)、還款、履約等行為給的信用評(píng)分，范圍從350分到950分。花唄作為支付寶旗下的信貸產(chǎn)品，在給用戶批額度時(shí)，肯定會(huì)參考你的信用情況，畢竟信用好的人，違約風(fēng)險(xiǎn)低，平臺(tái)才敢放心給額度。所以一般來(lái)說(shuō)，芝麻信用分高的用戶，花唄額度確實(shí)更容易高一些。比如芝麻信用分800分以上的用戶，大概率比500分的用戶花唄額度高，這是很常見(jiàn)的情況。

不過(guò)要注意，芝麻信用分高，不代表花唄額度一定高。我接觸過(guò)不少情況，有些人芝麻信用分750分，花唄額度卻只有幾千塊；反而有些芝麻信用分700分的用戶，花唄額度能到幾萬(wàn)。這是為啥？因?yàn)榛▎h額度的評(píng)估，是個(gè)綜合打分的過(guò)程，芝麻信用只是其中一項(xiàng)，還有其他更重要的因素在起作用。

第一個(gè)要說(shuō)的是花唄使用情況。你用不用花唄，怎么用，對(duì)額度影響很大。要是你開(kāi)通花唄后很少用，每個(gè)月就花個(gè)百八十塊，系統(tǒng)會(huì)覺(jué)得你對(duì)額度需求不大，自然不會(huì)給你太高額度。相反，如果你經(jīng)常用花唄消費(fèi)，線上線下都用，比如買菜、逛街、交水電費(fèi)都用花唄，而且每次消費(fèi)金額合理，不是突然大額刷爆，系統(tǒng)會(huì)覺(jué)得你有穩(wěn)定的使用需求，額度可能就會(huì)慢慢漲。還有，還款記錄特別關(guān)鍵，不管你消費(fèi)多少，一定要按時(shí)還，逾期哪怕一天，都可能讓系統(tǒng)覺(jué)得你履約能力有問(wèn)題，別說(shuō)提額了，額度降下來(lái)都有可能。

第二個(gè)因素是個(gè)人收入和負(fù)債情況?；▎h畢竟是信貸產(chǎn)品，得考慮你有沒(méi)有能力還錢。系統(tǒng)會(huì)通過(guò)你綁定的銀行卡流水、社保公積金繳納情況，或者你在支付寶上填寫(xiě)的職業(yè)、收入信息，來(lái)判斷你的還款能力。收入穩(wěn)定、負(fù)債低的用戶，額度通常會(huì)更高。要是你本身已經(jīng)欠了很多網(wǎng)貸，或者信用卡刷爆了，就算芝麻信用分高，花唄額度也可能上不去，因?yàn)橄到y(tǒng)會(huì)擔(dān)心你還不上錢。

第三個(gè)是賬戶活躍度。這里說(shuō)的賬戶，不光是花唄，還包括整個(gè)支付寶賬戶。比如你有沒(méi)有綁定實(shí)名手機(jī)號(hào)、銀行卡，有沒(méi)有完善個(gè)人信息（像學(xué)歷、工作單位這些），有沒(méi)有用支付寶的其他服務(wù)，比如余額寶理財(cái)、基金投資、生活繳費(fèi)等等。賬戶信息越完善，活躍度越高，系統(tǒng)對(duì)你的了解就越全面，給額度的時(shí)候就更有底氣。我見(jiàn)過(guò)有人支付寶賬戶就只用來(lái)收紅包，其他功能都不用，花唄額度自然高不了。

那知道了這些，想提升花唄額度該從哪兒入手呢？其實(shí)不難，記住幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就行。首先，把芝麻信用分穩(wěn)住。別以為分?jǐn)?shù)高了就不管了，平時(shí)借唄、網(wǎng)商貸這些產(chǎn)品，有借就得按時(shí)還；共享單車、充電寶這些免押服務(wù)，也別逾期。芝麻信用分里的履約記錄是核心，只要這部分不出問(wèn)題，分?jǐn)?shù)基本能保持穩(wěn)定，甚至慢慢漲。其次，多用花唄，用對(duì)花唄。別老放著不用，日常消費(fèi)能花唄付就花唄付，但別過(guò)度消費(fèi)，每個(gè)月消費(fèi)金額控制在收入的合理范圍內(nèi)，還款日前全額還清，別分期也別最低還款，這樣系統(tǒng)會(huì)覺(jué)得你消費(fèi)理性、還款能力強(qiáng)。再次，把支付寶賬戶信息補(bǔ)全。學(xué)歷、職業(yè)、家庭住址這些，能填的都填上，真實(shí)準(zhǔn)確就行，別瞎填。綁定常用的工資卡，開(kāi)通社保公積金查詢，讓系統(tǒng)知道你有穩(wěn)定的收入來(lái)源。最后，別頻繁申請(qǐng)其他網(wǎng)貸?，F(xiàn)在很多網(wǎng)貸產(chǎn)品會(huì)查征信，頻繁申請(qǐng)會(huì)讓你的征信報(bào)告上留下很多查詢記錄，系統(tǒng)看到了可能會(huì)覺(jué)得你資金緊張，反而不敢給你提額。

說(shuō)到底，花唄額度跟芝麻信用的關(guān)系，就像考試成績(jī)跟平時(shí)作業(yè)的關(guān)系——平時(shí)作業(yè)（芝麻信用）做得好，考試成績(jī)（額度）可能會(huì)高，但考試成績(jī)還受其他因素影響，比如臨場(chǎng)發(fā)揮（使用情況）、基礎(chǔ)知識(shí)（收入負(fù)債）。所以別只盯著芝麻信用分，把方方面面都做好，額度提升是水到渠成的事兒。當(dāng)然，額度夠用就行，太高了也不是好事，理性消費(fèi)、按時(shí)還款，這才是用信貸產(chǎn)品最該記住的。