最近總有人問我，商業(yè)貸款買房后，公積金賬戶里的錢能不能取出來用？其實這個問題我每天都會碰到，畢竟公積金里的余額也是自己辛苦攢下的，能提出來減輕還貸壓力當然是好事。明確說，商業(yè)貸款買房后是可以提取公積金的，但不是想提就能提，得符合當?shù)毓e金管理中心的規(guī)定，不同城市的要求可能不一樣，這一點大家得先記在心里。

先說說提取的基本條件。最核心的一點是，你買的這套房得是用商業(yè)貸款買的自住住房。有些地方會要求是首套房，也有些城市二套房只要符合政策也能提，具體得看你所在城市的規(guī)定。比如北京對首套房的提取條件相對寬松，但二套房可能要求首套房的貸款已經(jīng)結(jié)清；上海則對家庭住房套數(shù)的認定更嚴格一些。所以建議大家先打當?shù)毓e金熱線12329問清楚，別因為信息不準白跑一趟。

其次，購房行為得是真實有效的。簡單說，你得有合法的購房合同或者不動產(chǎn)權(quán)證，而且商業(yè)貸款已經(jīng)發(fā)放，開始正常還款了。如果只是簽了購房合同但貸款還沒批下來，或者還沒開始還月供，可能暫時提不了，得等貸款實際發(fā)放、有還款記錄后才行。我之前遇到過有人拿著剛簽的合同就去申請?zhí)崛?，結(jié)果被退回，就是因為貸款還沒放款，所以這點要注意。

另外，公積金賬戶得處于正常狀態(tài)。這里說的正常不是指必須一直在繳存，有的地方允許停繳后提取，但至少在申請?zhí)崛r，賬戶沒有被凍結(jié)或者封存。如果你的公積金因為離職斷繳太久被封存了，可能需要先辦理賬戶激活手續(xù)，具體可以咨詢單位公積金經(jīng)辦人或者公積金中心。

知道了條件，再說說具體怎么提取。流程其實不復雜，我一步步給大家講。第一步是準備材料，這是最關(guān)鍵的一步，少一樣都可能辦不成。必備的材料有：本人身份證原件及復印件，購房合同（或者不動產(chǎn)權(quán)證）原件及復印件，商業(yè)貸款合同原件及復印件，最近一期的還款證明（比如銀行打印的還款計劃表或者還款流水），還有公積金聯(lián)名卡（如果沒有，提前去銀行辦一張，方便資金到賬）。有些城市可能還需要婚姻狀況證明，比如已婚的要帶結(jié)婚證，未婚的可能要簽婚姻狀況聲明，這些提前問清楚，免得來回折騰。

第二步是提交申請?，F(xiàn)在很多城市都支持線上辦理，比如通過當?shù)毓e金管理中心的官網(wǎng)、APP或者微信公眾號，直接上傳材料照片提交，不用跑線下。如果覺得線上操作麻煩，也可以帶著材料去公積金中心的服務大廳，在柜臺提交申請，工作人員會當場幫你核對材料是否齊全。我個人更推薦線上辦理，省時省力，進度還能隨時查。

第三步是等待審核和到賬。提交材料后，公積金中心一般會在3到5個工作日內(nèi)審核，快的話當天就能通過。審核通過后，錢會直接打到你的公積金聯(lián)名卡或者你提供的銀行卡里，到賬時間通常是1到3個工作日，具體看銀行處理速度。

這里有幾個注意事項，大家一定要記牢。第一個是提取額度。公積金提取不是想提多少就提多少，一般有兩個限制：要么不超過購房的總房款，要么不超過你商業(yè)貸款已償還的本金和利息總和。比如你買房花了150萬，貸款100萬，已經(jīng)還了30萬，那最多能提30萬，不能超過這個數(shù)。而且有些城市規(guī)定，首次提取可以一次性提賬戶余額（不超過限額），后續(xù)提取只能按實際還款額提，這個要提前了解清楚。

第二個是提取頻率。如果是用來還商業(yè)貸款的月供，很多城市支持定期提取，比如每年提一次，每次提取間隔12個月，提取額度不超過上一年度的還款總額。如果是一次性提取用于支付購房款，那通常只能提一次，提完后賬戶余額還能不能再提，要看當?shù)卣?，有的地方允許后續(xù)繼續(xù)提還款額，有的不行。

第三個還是地區(qū)差異。比如廣州規(guī)定，商業(yè)貸款買房后，必須等房產(chǎn)證出來才能提取公積金；而成都只要有購房合同和貸款合同，貸款發(fā)放后就能提。上海對于二套房的提取，要求首套房的公積金貸款已經(jīng)結(jié)清，二套房才能提取。所以千萬別覺得別的城市能提，自己所在城市就一定能提，一定要查當?shù)氐木唧w政策，最直接的就是打12329，或者登錄當?shù)毓e金管理中心官網(wǎng)看最新通知。

還有人問我，提取公積金后會不會影響以后用公積金貸款？這個要看情況。如果只是提取了賬戶余額，沒有辦理過公積金貸款，那以后再買房想用公積金貸款，一般不受影響，貸款額度主要看繳存基數(shù)和余額（有些城市余額影響額度，比如余額乘以一定倍數(shù)）。但如果提取后賬戶余額太少，可能會影響公積金貸款的額度，這點打算以后用公積金貸款的朋友要注意，權(quán)衡一下是現(xiàn)在提出來減輕壓力，還是留著以后貸款額度更高。

總的來說，商業(yè)貸款買房后提取公積金是可行的，但前提是符合當?shù)氐臈l件，準備好材料，按流程辦理。我建議大家在提取前，先花10分鐘打個電話給公積金中心，確認自己的情況是否符合，需要哪些材料，這樣能少走彎路。畢竟買房是大事，能合理利用公積金減輕負擔，也是咱們理財?shù)囊徊糠郑瑢Π桑?/p>