銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，針對(duì)潛在目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)后銷售產(chǎn)品，通過投資者購買理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金，投入相關(guān)金融市場(chǎng)獲得收益，然后分配給投資者的一類產(chǎn)品。

簡(jiǎn)單的來說，就是銀行先設(shè)計(jì)一款產(chǎn)品，客戶購買這款理財(cái)產(chǎn)品后，負(fù)責(zé)的產(chǎn)品經(jīng)理人把籌集的資金按照公告公布的投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)控制等級(jí)等，去進(jìn)行投資，如果后續(xù)這些投資的盈利，再按份額比例分給投資者。

在這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶獨(dú)自承擔(dān)，或者客戶與銀行按照事先約定方式雙方承擔(dān)，銀行理財(cái)產(chǎn)品就是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品種類多，產(chǎn)品的期限選擇面也很廣，有一天、七天、一個(gè)月，三個(gè)月、半年、甚至3年不等。

一般銀行內(nèi)部將理財(cái)產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)為：R1(謹(jǐn)慎型)、R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進(jìn)取型)、R5(激進(jìn)型)。

 投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品前，也會(huì)要求投資者測(cè)算自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，分級(jí)為：A1(保守型)、A2(穩(wěn)健型)、A3(平衡型)、A4(成長(zhǎng)型)、A5(進(jìn)取型)。投資者只被允許購買自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及以下層級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

怎么買合適：

1、看是銀行自營(yíng)的產(chǎn)品還是代銷的產(chǎn)品，最好選擇自營(yíng)的；如果購買代銷的產(chǎn)品，則要看發(fā)行人的背景、管理人的能力。

2、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要選擇和自己相匹配的。風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2及以下的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R3及以上的產(chǎn)品。

3、看理財(cái)產(chǎn)品的靈活性。對(duì)于資金閑置時(shí)間較短的投資者來說，可以選擇靈活性較好的理財(cái)產(chǎn)品。

4、看產(chǎn)品投資的行業(yè)是哪些，選擇高景氣的行業(yè)，成長(zhǎng)性比較好理財(cái)產(chǎn)品。

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