基金的管理費(fèi)是基金管理公司為管理基金所收取的費(fèi)用,不論投資者所投資的基金產(chǎn)品是盈利還是虧損,管理費(fèi)都是要收的。基金管理費(fèi)一般是按前一日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計(jì)提,按月支付,其計(jì)算方式為:每日計(jì)提管理費(fèi)=前一日基金資產(chǎn)凈值*年管理費(fèi)率/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)。不同類型基金的管理費(fèi)率不一樣,通常而言,貨幣基金管理費(fèi)較低,主動(dòng)型基金管理費(fèi)較高,指數(shù)型基金的管理費(fèi)介于前兩者之間。
(下圖分別截取了某主動(dòng)型基金、被動(dòng)型基金和貨幣基金的管理費(fèi)率為大家提供參考。)
例如,一只基金年管理費(fèi)率為1.8%,投資者昨天持有該基金的資產(chǎn)凈值為20000元,那么今天應(yīng)該計(jì)提的管理費(fèi)=20000*1.8%/365=0.97元。
一只基金管理費(fèi)的高低主要取決于基金的投資類型,管理便捷的貨幣基金通常管理費(fèi)率較低,主動(dòng)型基金管理難度更大,管理費(fèi)率也就更高,其中股票型、偏股混合型基金的管理費(fèi)率又是主動(dòng)型基金中管理費(fèi)率偏高的。
除了管理費(fèi)之外,投資基金一般還涉及托管費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)。
基金資產(chǎn)托管人一般是有實(shí)力的商業(yè)銀行或者信托投資公司,他們負(fù)責(zé)確保投資者的資金安全,托管這一行為是要收取費(fèi)用的。托管費(fèi)的計(jì)算和管理費(fèi)一樣,每天以一定比例計(jì)提,按月支付給托管人,每日計(jì)提托管費(fèi)=前一日基金資產(chǎn)凈值*年托管費(fèi)率/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)。
申購(gòu)費(fèi)是投資者購(gòu)買基金份額時(shí)需要支付的手續(xù)費(fèi),申購(gòu)費(fèi)率一般是合同中規(guī)定的一個(gè)原始費(fèi)率。贖回費(fèi)是投資者向基金公司贖回基金時(shí)要支付的手續(xù)費(fèi),一般來說,持有基金時(shí)間越長(zhǎng),贖回費(fèi)會(huì)越低。有的基金不收取申購(gòu)費(fèi),但會(huì)有銷售服務(wù)費(fèi),銷售服務(wù)費(fèi)是按天計(jì)算的,持有基金時(shí)間越長(zhǎng),銷售服務(wù)費(fèi)越高。
投資者在投資基金時(shí)一定要充分了解基金投資的相關(guān)費(fèi)用,明確是否在自己接受范圍之內(nèi),再進(jìn)行投資。
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