借唄關閉后，很多人都會糾結一個問題：個人信用報告上到底還有沒有記錄？作為在信貸行業(yè)摸爬滾打多年的人，今天我就從征信記錄的本質和借唄的產(chǎn)品特性，給大家說清楚這個事兒。

首先得明確一點，借唄是接入了央行征信系統(tǒng)的消費信貸產(chǎn)品。你每次在借唄借錢，不管是分多少期，每一筆借款其實都相當于和放貸機構（比如重慶螞蟻消費金融公司）簽訂了一份借款合同，這些合同的關鍵信息——包括借款時間、金額、還款狀態(tài)——都會由放貸機構按規(guī)定上傳到個人信用報告。所以，借唄的關閉只是平臺停止了你繼續(xù)借款的權限，就像你退了一張銀行卡，但之前用這張卡的轉賬記錄不會憑空消失一樣，已經(jīng)產(chǎn)生的征信記錄自然也不會因為你關閉借唄就刪除。

那具體哪些記錄會留在信用報告上呢？分兩種情況來看。如果你關閉借唄時，所有借唄借款都已經(jīng)結清了，信用報告里會顯示借款已結清的記錄，包括你當時借了多少錢、分了多少期、有沒有按時還完這些細節(jié)。要是你關閉借唄時還有沒還完的錢，那記錄會更明確——直接顯示未結清，而且會標注當前的欠款金額和逾期情況（如果有的話）。這種未結清的記錄，直到你把錢全部還完，才會更新為結清狀態(tài)，但記錄本身還是會在。

有人可能會問，這些記錄要留多久？這里就得提《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定了。對于按時還款的正常記錄，目前并沒有明確的刪除期限，也就是說會長期保存在信用報告里。但別擔心，這種記錄不是壞事，它能證明你有過規(guī)范的信貸行為，反而會成為你信用歷史的加分項。而如果是逾期之類的不良記錄，按照規(guī)定，會從你把欠款全部還清的那天開始算，保留5年，5年后系統(tǒng)會自動刪除。所以哪怕你后來關閉了借唄，只要之前有過逾期沒處理，這條記錄還是會在信用報告上掛著，直到滿5年才會消失。

說到這兒，可能有人會緊張：那關閉借唄會不會影響征信？其實影響征信的從來不是關閉這個動作，而是你使用借唄時的還款行為。如果你每次借錢都按時還，沒有逾期，那關閉后留下的記錄反而能幫你積累良好的信用歷史，以后申請信用卡、房貸時，銀行看到這樣的記錄會更放心。但要是有過逾期，哪怕你關了借唄，逾期記錄沒消除前，去申請其他信貸產(chǎn)品時，機構看到這條記錄就可能覺得你還款能力有問題，審批通過率自然會受影響。所以不管關不關借唄，借錢后按時還款永遠是第一要務。

最后提醒一句，想知道自己信用報告上到底有哪些借唄記錄，最直接的辦法就是查征信。你可以通過央行征信中心官網(wǎng)、線下征信查詢網(wǎng)點，或者一些商業(yè)銀行的手機銀行APP，免費查詢個人信用報告。建議每年至少查1-2次，看看借唄的記錄是否正常，有沒有漏還的欠款，這樣才能心里有數(shù)，避免因為信息不對稱影響后續(xù)的信貸申請。

總之，借唄關閉不代表征信記錄清零，已有的借款、還款痕跡會一直留在信用報告里。與其糾結記錄是否存在，不如在使用任何信貸產(chǎn)品時都養(yǎng)成按時還款的習慣——畢竟，信用報告上那些按時結清的記錄，才是你最靠譜的信用名片。